Политика KYC (Знай своего клиента) ScoreCM Ltd.

1. Цель

В ScoreCM Ltd. мы строго соблюдаем регуляторные требования и защищаем операции от финансовых преступлений, включая отмывание денег и финансирование терроризма. Наша политика KYC создана для прозрачного онбординга, устойчивости платёжной и торговой инфраструктуры и защиты экосистемы Forex/CFD.

2. Область применения

Политика распространяется на всех клиентов и потенциальных клиентов ScoreCM Ltd. В документе описаны процедуры проверки личности и законности деловой активности, применимые при открытии и сопровождении торговых счетов на рынке Forex и CFD.

3. Ключевые цели

Идентификация личности: Мы подтверждаем личность каждого клиента, чтобы точно знать, с кем ведём дела.

Понимание деятельности клиента: Мы изучаем характер деятельности клиентов, чтобы убедиться в легитимности операций и источников средств.

Оценка рисков: Мы оцениваем риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с каждым клиентом.

Мониторинг: Мы осуществляем непрерывный мониторинг активности клиентов для выявления и пресечения подозрительных операций.

4. Программа идентификации клиента (CIP)

Сбор информации:

• Полное юридическое имя
• Дата рождения
• Гражданство
• Адрес проживания и/или адрес регистрации бизнеса
• Документ, удостоверяющий личность (например, паспорт или национальное удостоверение)
• Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты)
• Процедуры проверки:

Подтверждение личности с использованием надёжных независимых документов, данных или источников.

Использование сторонних сервисов верификации при необходимости.

Для юридических лиц — подтверждение правового статуса, структуры собственности и контроля, а также установление личности бенефициарных владельцев.

5. Проверка благонадежности клиента (CDD)

Customer Due Diligence (CDD) — это процесс подтверждения личности клиента, оценки его риск-профиля и мониторинга транзакций на предмет подозрительной активности. Уровень проверки определяется степенью риска клиента.

Стандартная проверка (Standard Due Diligence, SDD):

• Применимость: Применяется ко всем клиентам.
• Цель: Получение базовых идентификационных данных (ФИО, адрес, дата рождения) и их проверка.
• Мониторинг: Постоянный мониторинг на предмет подозрительной активности.

Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD):

• Применимость: Применяется к клиентам повышенного риска, включая:
  • Политически значимые лица (ПЗЛ, PEPs)
  • Политически значимые лица (ПЗЛ, PEPs)
  • Клиенты из юрисдикций повышенного риска
• Цель: Получение расширенной информации сверх базовой, включая:
  • Источник средств
  • Источник благосостояния
  • Цель деловых отношений
  • Ожидаемый характер и объём транзакций
• Мониторинг: Более частые и глубокие обзоры взаимоотношений с клиентом и его транзакций.

Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence, SDD):

• Применимость: Применяется к клиентам низкого риска, например тем, у кого:
  • Небольшие и редкие операции
  • Сформирована надёжная история отношений с организацией
• Цель: Сбор базовой информации и менее детальная оценка рисков.
• Мониторинг: Менее частый мониторинг по сравнению со стандартной или усиленной проверкой.

6. Непрерывный мониторинг

Постоянный контроль транзакций клиентов и активности по торговым счетам для выявления и своевременного сообщения о подозрительных операциях.

Регулярное обновление клиентских данных и пересмотр риск-оценок.

Более частые проверки по счетам и профилям повышенного риска.

7. Оценка рисков

Определение уровня риска по каждому клиенту с учётом географии, объёма и частоты транзакций, а также характера его бизнеса и целей торговых операций.

Применение риск-ориентированного подхода для выбора соответствующего уровня должной проверки.

8. Хранение записей

Сохранение документов по идентификации клиентов, записей транзакций и материалов по CDD не менее пяти лет.

Обеспечение доступности записей и их оперативной выдачи по запросу регуляторных органов.

9. Сообщение о подозрительной активности

Внедрение процедур по выявлению и направлению сообщений о подозрительных операциях в уполномоченные органы.

Обучение всех сотрудников распознаванию и корректному репортингу подозрительных операций.

10. Обучение и осведомлённость

Регулярное обучение сотрудников по KYC-процессам, законам AML и практикам распознавания и эскалации подозрительных операций.

Актуализация учебных материалов по мере изменений в требованиях регуляторов и внутренних политиках.

11. Пересмотр и обновления

Периодический пересмотр и обновление политики KYC для поддержания соответствия действующим законам и нормам.

Учёт результатов регуляторных аудитов и изменений в риск-среде.