ScoreCM Ltd. 客户身份识别（KYC）政策

1. 目的

在ScoreCM Ltd.，我们严格遵循各项监管要求，积极防范洗钱与恐怖融资等金融犯罪，保护公司的外汇与金融服务运营安全。我们的KYC（了解你的客户）政策旨在构建稳健的合规框架，维护金融体系的透明度与诚信。

2. 适用范围

本政策适用于ScoreCM Ltd.的所有客户及潜在客户，明确我们在开户与交易全生命周期中用于核验客户身份、保障业务合法合规的操作流程。

3. 核心目标

身份核验： 我们对所有客户开展身份识别与核验，确保客户真实身份可验证。

了解客户活动： 我们了解客户业务活动的性质与目的，确保经营与资金往来合法合规。

风险评估： 我们评估客户带来的洗钱与恐怖融资风险并据此分级管理。

持续监控： 我们对客户活动进行持续监测，主动识别并快速响应可疑行为。

4. 客户身份识别计划（CIP）

信息收集：

• 法定全名
• 出生日期
• 国籍
• 居住地址和/或营业地址
• 身份证明文件（如护照、国民身份证）
• 联系方式（电话号码、电子邮箱）
• 核验程序：

通过可靠、独立的文件、数据或信息来源核验客户身份。

必要时使用第三方身份核验服务。

对于公司客户，核验其法律实体状态（含股权与控制结构）及实际受益所有人（UBO）身份。

5. 客户尽职调查（CDD）

客户尽职调查（CDD）用于核验客户身份、评估风险画像，并对其交易开展可疑性监测（包括交易监测TM）。尽调深度与频率依据客户风险等级动态调整。

标准尽职调查（SDD）：

• 适用性： 适用于所有客户。
• 目的： 获取基本身份信息（如姓名、地址、出生日期）并核验其准确性。
• 监控： 开展持续监测以识别可疑活动。

强化尽职调查（EDD）：

• 适用性： 适用于高风险客户，例如：
  • 政治公众人物（PEP）
  • 政治公众人物（PEP）
  • 来自高风险国家或地区的客户
• 目的： 在基本身份信息之外，需获取更多信息，包括：
  • 资金来源
  • 财富来源
  • 建立业务关系的目的
  • 预期交易性质与规模
• 监控： 以更高频、更深入的方式复核客户关系与交易活动。

简化尽职调查（SDD）：

• 适用性： 适用于低风险客户，例如：
  • 小额且不频繁的交易
  • 与本机构建立良好且可验证的历史关系
• 目的： 收集基本身份信息并实施相对简化的风险评估。
• 监控： 较标准或强化尽调更低频的监测。

6. 持续监控

对客户交易进行持续监测，及时识别并向相关机构上报可疑活动。

定期更新客户资料及其风险评估结果。

对应高风险账户实施更高频率的复核与跟踪。

7. 风险评估

基于客户地理位置、交易规模与频率、业务性质等因素对客户进行风险分级评估。

采用基于风险的方法（RBA）匹配相应层级的尽职调查要求。

8. 记录保存

留存所有客户身份文件、交易记录与尽职调查全流程记录，保存期限不少于五年。

确保记录可被便捷访问，并可在监管机关要求时迅速调取。

9. 可疑活动报告

建立识别与向相关主管机关上报可疑活动的流程与标准（可疑交易报告STR）。

培训全体员工识别并按程序上报可疑活动。

10. 培训与认知

为员工提供常态化培训，涵盖KYC政策、反洗钱（AML）法律法规以及可疑活动的识别与上报流程。

依据监管变化与内部制度迭代，及时更新培训材料与考核机制。

11. 审查与更新

定期审视与更新KYC政策，确保持续符合最新法律与监管要求。

结合监管审计反馈与风险环境变化，完善并优化相关流程。