سياسة اعرف عميلك (KYC) لشركة ScoreCM Ltd.

1. الغرض

في ScoreCM Ltd. نلتزم بالامتثال الكامل للمتطلبات الرقابية وحماية عملياتنا من الجرائم المالية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. صُممت سياسة اعرف عميلك (KYC) لدينا للحفاظ على نزاهة منظومتنا المالية ضمن بيئة تداول الفوركس والخدمات المالية الرقمية.

2. النطاق

تنطبق هذه السياسة على جميع عملاء ScoreCM Ltd. والعملاء المحتملين. وهي توضح الإجراءات التي نتبعها للتحقق من هويات العملاء وضمان ممارسات تجارية مشروعة في خدمات التداول عبر الإنترنت والفوركس.

3. الأهداف الرئيسية

التحقق من الهوية: نثبت هوية جميع عملائنا لنعرف على وجه الدقة من نتعامل معه.

فهم أنشطة العميل: نسعى لفهم طبيعة أنشطة عملائنا للتأكد من مشروعيتها واتساقها مع ملفهم المالي وأنماط تداولهم.

تقييم المخاطر: نقيّم مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب المرتبطة بكل عميل.

المراقبة: نراقب أنشطة العملاء بصورة مستمرة لاكتشاف أي سلوك مريب.

4. برنامج تعريف العميل (CIP)

جمع المعلومات:

• الاسم القانوني الكامل
• تاريخ الميلاد
• الجنسية
• العنوان السكني و/أو عنوان العمل
• مستند إثبات الهوية (مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية)
• معلومات الاتصال (رقم الهاتف، عنوان البريد الإلكتروني)
• إجراءات التحقق:

التحقق من الهوية باستخدام مستندات أو بيانات أو مصادر مستقلة وموثوقة.

استخدام خدمات تحقق من طرف ثالث عند الضرورة.

بالنسبة للكيانات الاعتبارية، التحقق من الوضع القانوني للكيان، بما في ذلك هيكل الملكية والسيطرة، وهوية المستفيدين الحقيقيين.

5. العناية الواجبة بالعميل (CDD)

تشير العناية الواجبة بالعميل (CDD) إلى التحقق من هوية العميل وتقييم ملفه المخاطر ومراقبة معاملاته لاكتشاف أي نشاط مشبوه. يتحدد مستوى العناية المطلوبة وفقًا لدرجة المخاطر المرتبطة بالعميل ضمن سياق الوساطة المالية وتداول الفوركس.

العناية الواجبة القياسية (SDD):

• مجال التطبيق: تُطبق على جميع العملاء.
• الغرض: الحصول على بيانات تعريف أساسية (مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد) والتحقق من دقتها.
• المراقبة: مراقبة مستمرة لاكتشاف أي نشاط مشبوه.

العناية الواجبة المعززة (EDD):

• مجال التطبيق: تُطبق على العملاء مرتفعي المخاطر، مثل:
  • الأشخاص المُعرَّضون سياسيًا (PEPs)
  • الأشخاص المُعرَّضون سياسيًا (PEPs)
  • العملاء القادمون من دول عالية المخاطر
• الغرض: الحصول على معلومات إضافية تتجاوز التعريف الأساسي، بما في ذلك:
  • مصدر الأموال
  • مصدر الثروة
  • غرض العلاقة التجارية
  • طبيعة ومستوى المعاملات المتوقعة
• المراقبة: مراجعات أكثر تكرارًا وعمقًا لعلاقة العميل ومعاملاته.

العناية الواجبة المبسطة (SDD):

• مجال التطبيق: تُطبق على العملاء منخفضي المخاطر، مثل من لديهم:
  • معاملات صغيرة وغير متكررة
  • علاقات راسخة مع المؤسسة
• الغرض: الحصول على معلومات تعريف أساسية وإجراء تقييم مخاطر أقل تفصيلاً.
• المراقبة: مراقبة أقل تكرارًا مقارنة بالعناية القياسية أو المعززة.

6. المراقبة المستمرة

مراقبة مستمرة لمعاملات العملاء لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

تحديث منتظم لبيانات العملاء وتقييمات المخاطر.

مراجعات أكثر تكرارًا للحسابات مرتفعة المخاطر.

7. تقييم المخاطر

تقييم مستوى مخاطر كل عميل بناءً على عوامل مثل الموقع الجغرافي، وحجم وتكرار المعاملات، وطبيعة نشاط العميل.

اتباع نهج قائم على المخاطر لتطبيق المستوى الملائم من العناية الواجبة.

8. حفظ السجلات

الاحتفاظ بسجلات مستندات تعريف العملاء، وسجلات المعاملات، وإجراءات العناية الواجبة لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

ضمان سهولة إتاحة السجلات وإمكانية استرجاعها فورًا عند طلب الجهات الرقابية.

9. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة

وضع إجراءات لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها إلى الجهات المختصة.

تدريب جميع الموظفين على التعرف على الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

10. التدريب والتوعية

توفير تدريب دوري للموظفين حول سياسات KYC، وقوانين مكافحة غسل الأموال (AML)، وكيفية التعرف على الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

تحديث مواد التدريب مع تطور اللوائح والسياسات الداخلية.

11. المراجعة والتحديث

مراجعة وتحديث سياسة KYC بانتظام لضمان الامتثال لأحدث القوانين واللوائح.

استيعاب ملاحظات التدقيق الرقابي وأي تغيّرات في بيئة المخاطر.