ScoreCM Ltd. जाणून-घ्या-आपला-ग्राहक (KYC) धोरण

१. उद्देश

ScoreCM Ltd. येथे, आम्ही मनी लॉन्डरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा यांसारख्या आर्थिक गुन्ह्यांपासून आमच्या कार्यपद्धतींचे संरक्षण करताना सर्व नियामक आवश्यकता पूर्ण करण्यास कटिबद्ध आहोत. आमची 'Know Your Customer (KYC)' धोरण आमच्या आर्थिक प्रणालीची अखंडता सुनिश्चित करण्यासाठी डिझाइन करण्यात आलेली आहे.

२. व्याप्ती

हे धोरण ScoreCM Ltd. च्या सर्व ग्राहकांवर तसेच संभाव्य ग्राहकांवर लागू आहे. ग्राहकांची ओळख पडताळण्यासाठी आणि वैध व्यावसायिक पद्धती सुनिश्चित करण्यासाठी आम्ही कोणत्या प्रक्रिया अवलंबतो, हे यात नमूद केले आहे.

३. प्रमुख उद्दिष्टे

ओळख पडताळणी: आम्ही आमच्या सर्व ग्राहकांची ओळख पडताळतो, जेणेकरून आम्हाला ते नेमके कोण आहेत हे माहित राहील.

ग्राहकांच्या कृती समजून घेणे: आम्ही आमच्या ग्राहकांच्या कृतींचे स्वरूप समजून घेण्याचा प्रयत्न करतो, जेणेकरून त्या वैध असल्याची खात्री करता येईल.

जोखीम मूल्यांकन: आम्ही आमच्या ग्राहकांमुळे उद्भवणाऱ्या मनी लॉन्डरिंग किंवा दहशतवादी वित्तपुरवठ्याच्या जोखमीचे मूल्यांकन करतो.

निगराणी: कोणतेही संशयास्पद वर्तन आढळते का यासाठी आम्ही ग्राहकांच्या क्रियाकलापांचे सतत निरीक्षण करतो.

4. ग्राहक ओळख कार्यक्रम (CIP)

माहिती संकलन:

• पूर्ण कायदेशीर नाव
• जन्मतारीख
• राष्ट्रीयत्व
• निवास आणि/किंवा व्यावसायिक पत्ता
• ओळखपत्र (उदा., पासपोर्ट, राष्ट्रीय ओळखपत्र)
• संपर्क माहिती (फोन नंबर, ईमेल पत्ता)
• सत्यापन प्रक्रिया:

विश्वसनीय, स्वतंत्र स्त्रोतांतील दस्तऐवज, डेटा किंवा माहितीचा वापर करून ओळखीची पडताळणी करणे.

आवश्यक असल्यास तृतीय-पक्ष सत्यापन सेवा वापरणे.

कॉर्पोरेट संस्थांसाठी, संबंधित संस्थेची कायदेशीर स्थिती पडताळणे—यामध्ये मालकी आणि नियंत्रण रचना तसेच लाभार्थी मालक (beneficial owners) यांची ओळख—यांचा समावेश होतो.

5. ग्राहक सावधगिरी (Customer Due Diligence - CDD)

ग्राहक ड्यू डिलिजन्स (CDD) ही ग्राहकाची ओळख पडताळण्याची, त्यांच्या जोखीम प्रोफाइलचे मूल्यांकन करण्याची आणि संशयास्पद कृती ओळखण्यासाठी त्यांच्या व्यवहारांचे निरीक्षण करण्याची प्रक्रिया आहे. आवश्यक असलेली ड्यू डिलिजन्सची पातळी ग्राहकाच्या जोखीम पातळीवर अवलंबून असते.

मानक सावधगिरी (Standard Due Diligence - SDD):

• लागूपणा: सर्व ग्राहकांवर लागू.
• उद्देश: मूलभूत ओळख माहिती मिळवा (उदा., नाव, पत्ता, जन्मतारीख) आणि त्याची अचूकता पडताळा.
• निरीक्षण: शंकास्पद कारवायांसाठी सतत निरीक्षण.

वर्धित सावधगिरी (Enhanced Due Diligence - EDD):

• लागूपणा: अत्युच्च जोखमीच्या ग्राहकांवर लागू, जसे की:
  • राजकीय दृष्ट्या प्रभावशाली व्यक्ती (Politically Exposed Persons - PEPs)
  • राजकीयदृष्ट्या उघडकीस आलेली व्यक्ती (PEPs)
  • उच्च-जोखमीच्या देशांतील ग्राहक
• उद्देश: मूलभूत ओळख माहितीव्यतिरिक्त अतिरिक्त माहिती मिळवा, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:
  • निधीचा स्रोत
  • संपत्तीचा स्रोत
  • व्यवसायिक नातेसंबंधाचा उद्देश
  • व्यवहारांची अपेक्षित स्वरूप आणि पातळी
• निरीक्षण: ग्राहकासोबतचा संबंध आणि त्यांच्या व्यवहारांचे अधिक वारंवार व सखोल पुनरावलोकन.

सरलीकृत ड्यू डिलिजन्स (SDD):

• पात्रता: कमी-जोखमीच्या ग्राहकांसाठी लागू, जसे की ज्यांचे:
  • लहान आणि क्वचित व्यवहार
  • संस्थेशी प्रस्थापित नातेसंबंध
• उद्देश: मूलभूत ओळख माहिती मिळवा आणि कमी विस्तृत जोखीम मूल्यांकन करा.
• निरीक्षण: मानक किंवा वर्धित (enhanced) ड्यू डिलिजन्सच्या तुलनेत कमी वारंवार निरीक्षण.

6. सतत (ओngoing) निरीक्षण

संशयास्पद कृती ओळखण्यासाठी आणि अहवाल देण्यासाठी ग्राहकांच्या व्यवहारांचे सतत निरीक्षण.

ग्राहकांची माहिती आणि जोखीम मूल्यांकन यांचे नियमित अद्ययावत करणे.

उच्च जोखमीच्या खात्यांचे अधिक वारंवार पुनरावलोकन.

7. जोखीम मूल्यांकन

भौगोलिक स्थान, व्यवहाराचा आकार आणि वारंवारता, तसेच ग्राहकाच्या व्यवसायाचे स्वरूप यांसारख्या घटकांच्या आधारे प्रत्येक ग्राहकाची जोखीम पातळी ठरवणे.

जोखीम-आधारित दृष्टिकोनाचा वापर करून योग्य पातळीची ड्यू डिलिजन्स लागू करणे.

8. नोंदवही/रिकॉर्ड ठेवणे

सर्व ग्राहक ओळख दस्तऐवजांची, व्यवहारांच्या नोंदींची आणि ड्यू डिलिजन्स प्रक्रियांची किमान पाच वर्षांसाठी देखभाल करणे.

नोंदी सुलभपणे उपलब्ध राहतील आणि नियामक प्राधिकरणांच्या विनंतीवर त्वरित मिळवता येतील याची खात्री करणे.

9. संशयास्पद कृतींचे अहवाल देणे

संबंधित प्राधिकरणांना संशयास्पद कृती ओळखून त्यांचे अहवाल देण्यासाठी प्रक्रिया स्थापन करणे.

शंकास्पद क्रियाकलाप ओळखून त्यांची नोंद देण्यासाठी सर्व कर्मचाऱ्यांचे प्रशिक्षण.

१०. प्रशिक्षण आणि जागरूकता

KYC धोरणे, AML कायदे आणि संशयास्पद कृती ओळखणे व त्याची नोंद करणे याबाबत कर्मचाऱ्यांना नियमित प्रशिक्षण देणे.

नियम व अंतर्गत धोरणे बदलत गेल्याने प्रशिक्षण साहित्य अद्ययावत करणे.

११. पुनरावलोकन आणि अद्यतने

सध्याच्या कायदे व नियमनांशी अनुपालन राहावे यासाठी KYC धोरणाचे नियमित पुनरावलोकन आणि अद्ययावत करणे.

नियामक ऑडिटमधून मिळालेल्या अभिप्रायांचा समावेश करणे आणि जोखमीच्या वातावरणातील बदल प्रतिबिंबित करणे.