Sera ya Kujua Mteja Wako (KYC) ya ScoreCM Ltd.

1. Kusudi

Huko ScoreCM Ltd., tumejitolea kutii mahitaji yote ya udhibiti na kulinda shughuli zetu dhidi ya uhalifu wa kifedha kama vile utakatishaji wa pesa na ufadhili wa ugaidi. Sera yetu ya Kujua Mteja Wako (KYC) imeundwa kuhakikisha uadilifu wa mfumo wetu wa kifedha.

2. Wigo

Sera hii inatumika kwa wateja wote na wateja wataraji wa ScoreCM Ltd. Inaeleza taratibu tunazozifuata ili kuthibitisha utambulisho wa wateja na kuhakikisha utekelezaji wa biashara halali.

3. Malengo Muhimu

Uthibitishaji wa Utambulisho: Tunathibitisha utambulisho wa wateja wetu wote ili tuwe na uhakika tunajua wao ni nani.

Kuelewa Shughuli za Mteja: Tunajitahidi kuelewa asili ya shughuli za wateja wetu ili kuhakikisha ni halali.

Tathmini ya Hatari: Tuna tathmini hatari ya utakatishaji wa fedha au ufadhili wa ugaidi unaosababishwa na wateja wetu.

Ufuatiliaji: Tunafuatilia kwa kuendelea shughuli za wateja wetu ili kubaini tabia yoyote ya tuhuma.

4. Mpango wa Utambulisho wa Mteja (CIP)

Ukusanyaji wa Taarifa:

• Jina kamili la kisheria
• Tarehe ya kuzaliwa
• Uraia
• Anwani ya makazi na/au ya biashara
• Hati ya utambulisho (mfano, pasipoti, kadi ya utambulisho ya kitaifa)
• Taarifa za mawasiliano (nambari ya simu, anwani ya barua pepe)
• Tarathibu za Uthibitishaji:

Uthibitisho wa utambulisho kwa kutumia hati, data, au taarifa za kuaminika, zisizoegemea upande mmoja.

Kutumia huduma za uthibitishaji kutoka kwa wahusika wengine inapohitajika.

Kwa taasisi za kibiashara, kuthibitisha hali ya kisheria ya taasisi, ikiwemo umiliki na muundo wa udhibiti, na utambulisho wa wenye faida halisi.

5. Uzingatiaji wa Wateja (Customer Due Diligence) (CDD)

Uchunguzi wa Uaminifu wa Mteja (CDD) ni mchakato wa kuthibitisha utambulisho wa mteja, kutathmini wasifu wake wa hatari, na kufuatilia miamala yake ili kubaini shughuli za tuhuma. Kiwango cha uchunguzi wa kina kinachohitajika hutegemea kiwango cha hatari cha mteja.

Uzingatiaji wa Kawaida (Standard Due Diligence) (SDD):

• Uhusiano wa matumizi: Inatumika kwa wateja wote.
• Kusudi: Pata taarifa za msingi za utambulisho (k.m. jina, anwani, tarehe ya kuzaliwa) na thibitisha usahihi wake.
• Ufuatiliaji: Ufuatiliaji unaoendelea wa shughuli za kutiliwa shaka.

Uzingatiaji wa Kina (Enhanced Due Diligence) (EDD):

• Uhusiano wa matumizi: Inatumika kwa wateja wenye hatari kubwa, kama vile:
  • Watu Wenye Nafasi za Kisiasa (PEPs)
  • Watu Wanaochukuliwa Kisiasa (PEPs)
  • Wateja kutoka nchi zenye hatari kubwa
• Kusudi: Pata taarifa za ziada zaidi ya utambulisho wa msingi, ikiwemo:
  • Chanzo cha fedha
  • Chanzo cha utajiri
  • Kusudi la uhusiano wa biashara
  • Asili na kiwango kinachotarajiwa cha miamala
• Ufuatiliaji: Mapitio ya mara kwa mara na ya kina zaidi ya uhusiano wa mteja na miamala yao.

Uchunguzi Uliopunguzwa (SDD):

• Uhalali wa matumizi: Hutumika kwa wateja wa hatari ya chini, kama vile walio na:
  • Miama ndogo na ya mara kwa mara
  • Uhusiano uliothibitishwa na taasisi
• Kusudi: Pata taarifa za kimsingi za utambulisho na ufanye tathmini ya hatari isiyo pana sana.
• Ufuatiliaji: Ufuatiliaji wa mara kwa mara ikilinganishwa na uangalizi wa kawaida au wa kuimarishwa kwa sababu ya uchunguzi wa kina.

6. Ufuatiliaji Endelevu

Ufuatiliaji unaoendelea wa miamala ya wateja ili kubaini na kuripoti shughuli zenye tuhuma.

Sasisho za mara kwa mara za taarifa za mteja na tathmini za hatari.

Mapitio ya mara kwa mara zaidi ya akaunti zenye hatari kubwa.

7. Tathmini ya Hatari

Tathmini ya kiwango cha hatari cha kila mteja kulingana na mambo kama vile eneo la kijiografia, ukubwa na mzunguko wa miamala, na asili ya biashara ya mteja.

Matumizi ya mbinu inayozingatia hatari ili kuomba viwango vinavyofaa vya uchunguzi wa kina.

8. Uhifadhi wa Rekodi

Kuhifadhi rekodi za hati zote za uthibitisho wa utambulisho wa mteja, rekodi za miamala, na michakato ya uchunguzi wa kina kwa angalau miaka mitano.

Kuhakikisha kuwa rekodi zinapatikana na zinaweza kurejeshwa mara moja zinapoombwa na mamlaka za udhibiti.

9. Kuripoti Shughuli Zenye Tuhuma

Kuweka taratibu za kubaini na kuripoti shughuli zenye tuhuma kwa mamlaka husika.

Mafunzo kwa wafanyakazi wote kutambua na kuripoti shughuli zinazoshukiwa.

10. Mafunzo na Uelewa

Kutolewa kwa mafunzo ya mara kwa mara kwa wafanyakazi kuhusu sera za KYC, sheria za AML, na namna ya kutambua na kuripoti shughuli zinazoweza kuonekana kuwa za tuhuma.

Kusasisha vifaa vya mafunzo kadiri kanuni na sera za ndani zinavyoendelea kubadilika.

11. Mapitio na Maboresho

Mapitio ya mara kwa mara na uboreshaji wa sera ya KYC ili kuhakikisha unatii sheria na kanuni za sasa.

Kujumuisha maoni kutoka kwenye ukaguzi wa udhibiti na mabadiliko ya mazingira ya hatari.