ScoreCM Ltd. mijozni bilish (KYC) siyosati

1. Maqsad

ScoreCM Ltd. da biz barcha tartibga solish talablariga rioya qilishga va pul yuvish hamda terrorizmni moliyalashtirish kabi moliyaviy jinoyatlardan o‘z faoliyatimizni himoya qilishga qat’iy belgi qo‘yamiz. Bizning Mijozni bilish (KYC) siyosatimiz moliyaviy tizimimiz yaxlitligini ta’minlashga mo‘ljallangan.

2. Ko‘lam

Ushbu siyosat ScoreCM Ltd. ning barcha mijozlariga hamda potensial mijozlariga tatbiq etiladi. Unda mijozlarning shaxsini tekshirish va qonuniy biznes amaliyotini ta’minlash uchun amal qiladigan tartib-taomillar bayon etiladi.

3. Asosiy maqsadlar

Shaxsni tekshirish: Biz barcha mijozlarimizning shaxsini tekshiramiz, ularning kimligini bilishimiz uchun.

Mijozlar faoliyatini tushunish: Biz mijozlarimiz faoliyatining mohiyatini tushunishga intilamiz, ularning qonuniyligini ta’minlash uchun.

Xavfni baholash: Biz mijozlarimiz tomonidan sodir etilishi mumkin bo‘lgan pul yuvish yoki terrorchilikni moliyalashtirish xavfini baholaymiz.

Monitoring: Biz mijozlar faoliyatini har qanday shubhali xatti-harakatlar uchun doimiy ravishda kuzatib boramiz.

4. Mijozni aniqlash dasturi (CIP)

Ma’lumotlarni yig‘ish:

• To‘liq yuridik nomi
• Tug‘ilgan sana
• Fuqaroligi
• Turar joy va/yoki ish manzili
• Shaxsni tasdiqlovchi hujjat (masalan, pasport, milliy identifikatsiya kartasi)
• Aloqa ma’lumotlari (telefon raqami, elektron pochta manzili)
• Tekshirish tartiblari:

Shaxsni ishonchli, mustaqil manba hujjatlari, ma’lumotlar yoki axborot asosida tekshirish.

Zarurat bo‘lsa, uchinchi tomon tekshiruv xizmatlaridan foydalanish.

Yuridik shaxslar uchun shaxsning qonuniy maqomini tekshirish, jumladan egalik va nazorat tuzilmasi, shuningdek manfaatdor egalarning shaxsini aniqlash.

5. Mijozlar bo‘yicha talab etiladigan tegishli tekshiruv (CDD)

Mijozlar bo‘yicha Due Diligence (CDD) mijozning shaxsini tekshirish, uning risk profili bahosini berish va shubhali faoliyat aniqlanishi uchun tranzaksiyalarini monitoring qilish jarayonidir. Zarur bo‘lgan due diligence darajasi mijozning risk darajasiga bog‘liq.

Standart tegishli tekshiruv (SDD):

• Qo‘llanishi: Barcha mijozlarga qo‘llaniladi.
• Maqsad: Asosiy identifikatsiya ma’lumotlarini oling (masalan, ism, manzil, tug‘ilgan sana) va ularning to‘g‘riligini tekshiring.
• Monitoring: Shubhali faoliyatni doimiy monitoring qilish.

Kengaytirilgan tegishli tekshiruv (EDD):

• Qo‘llanishi: Xavfi yuqori bo‘lgan mijozlarga, masalan:
  • Siyosiy jihatdan aloqador shaxslar (PEPs)
  • Siyosiy jihatdan alohida ta’sirga ega shaxslar (PEPlar)
  • Yuqori riskli mamlakatlardan kelgan mijozlar
• Maqsad: Asosiy identifikatsiyadan tashqari qo‘shimcha ma’lumotlarni oling, jumladan:
  • Mablag‘lar manbai
  • Boylik manbai
  • Biznes hamkorligi maqsadi
  • Kutilayotgan operatsiyalar turi va darajasi
• Monitoring: Mijoz bilan bo‘ladigan munosabat va ularning operatsiyalarini yanada tez-tez va chuqurroq ko‘rib chiqish.

Soddalashtirilgan tegishli tekshiruv (SDD):

• Qo‘llanishi: Quyidagi kabi past riskli mijozlarga qo‘llanadi:
  • Kichik va kamdan-kam amalga oshiriladigan operatsiyalar
  • Muassasa bilan o‘rnatilgan munosabatlar
• Maqsad: Asosiy identifikatsiya ma’lumotlarini oling va riskni baholashni kamroq darajada amalga oshiring.
• Monitoring: Standart yoki kuchaytirilgan due diligence bilan solishtirganda kamroq tez-tez monitoring qilish.

6. Davomiy monitoring

Shubhali faoliyatni aniqlash va u haqida xabar berish uchun mijozlar tranzaksiyalarini uzluksiz monitoring qilish.

Mijoz ma’lumotlari va risk baholarini muntazam yangilab borish.

Yuqori riskli hisoblarni tez-tezroq ko‘rib chiqish.

7. Riskni baholash

Geografik joylashuv, tranzaksiya hajmi va tez-tezligi kabi omillar hamda mijozning biznes xarakteriga asoslanib, har bir mijozning risk darajasini baholash.

Due diligence’ning tegishli darajalarini qo‘llash uchun riskga asoslangan yondashuvdan foydalanish.

8. Yozuvlarni saqlash

Barcha mijozni aniqlash hujjatlari, tranzaksiya yozuvlari va due diligence jarayonlariga oid yozuvlarni kamida besh yil davomida saqlash.

Yozuvlarning tartibga soluvchi vakolatli organlar so‘roviga ko‘ra tezda taqdim etilishi va qayta tiklanishini ta’minlash.

9. Shubhali faoliyat haqida xabar berish

Shubhali faoliyatni aniqlash va tegishli vakolatli organlarga xabar berish uchun protseduralar ishlab chiqish.

Barcha xodimlarni shubhali faoliyatlarni aniqlash va ularni xabar qilish bo‘yicha o‘qitish.

10. Trening va xabardorlik

Xodimlar uchun KYC siyosatlari, AML qonunlari bo‘yicha hamda shubhali faoliyatni aniqlash va uni xabar qilish tartibi bo‘yicha muntazam treninglar tashkil etish.

Qoidalar va ichki siyosatlar o‘zgargani sari o‘qitish materiallarini yangilab borish.

11. Ko‘rib chiqish va yangilashlar

Amaldagi qonunlar va normativ talablarga muvofiqligini ta’minlash uchun KYC siyosatini muntazam ko‘rib chiqish va yangilab borish.

Normativ auditlar natijalaridan olingan mulohazalarni va xatarlar muhitidagi o‘zgarishlarni inobatga olish.