ScoreCM Ltd. Know Your Customer (KYC) విధానం

1. ప్రయోజనం

ScoreCM Ltd. వద్ద, మేము మన కార్యకలాపాలు మనీ లాండరింగ్ మరియు ఉగ్రవాద నిధుల సమీకరణ వంటి ఆర్థిక నేరాల నుండి రక్షించబడేలా, మరియు అన్ని నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా కట్టుబడి ఉన్నాము. మా ‘Know Your Customer (KYC)’ విధానం మా ఆర్థిక వ్యవస్థ సమగ్రతను నిర్ధారించడానికి రూపొందించబడింది.

2. పరిధి

ఈ విధానం ScoreCM Ltd. యొక్క అన్ని వినియోగదారులకు మరియు సంభావ్య వినియోగదారులకు వర్తిస్తుంది. వినియోగదారుల గుర్తింపులను ధృవీకరించేందుకు మరియు చట్టబద్ధమైన వ్యాపార పద్ధతులు అమల్లో ఉన్నాయని నిర్ధారించేందుకు మేము అనుసరించే విధానాలను ఇది వివరిస్తుంది.

3. కీలక లక్ష్యాలు

గుర్తింపు ధృవీకరణ: మేము మా అన్ని వినియోగదారుల గుర్తింపును ధృవీకరిస్తాము, తద్వారా వారు ఎవరో మాకు స్పష్టంగా తెలిసేలా ఉంటుంది.

వినియోగదారుల కార్యకలాపాల అవగాహన: మా వినియోగదారుల కార్యకలాపాల స్వరూపాన్ని అర్థం చేసుకుని, అవి చట్టబద్ధమైనవేనని నిర్ధారించేందుకు మేము కృషి చేస్తాము.

ప్రమాద అంచనా: మా ఖాతాదారులు కలిగించే మనీలాండరింగ్ లేదా ఉగ్రవాద నిధుల సమీకరణ ప్రమాదాన్ని మేము అంచనా వేస్తాము.

పర్యవేక్షణ: ఏదైనా అనుమానాస్పద ప్రవర్తన ఉన్నట్లయితే, ఖాతాదారుల కార్యకలాపాలను మేము నిరంతరం పర్యవేక్షిస్తాము.

4. ఖాతాదారుల గుర్తింపు కార్యక్రమం (CIP)

సమాచార సేకరణ:

• పూర్తి చట్టపరమైన పేరు
• పుట్టిన తేదీ
• జాతీయత
• నివాస మరియు/లేదా వ్యాపార చిరునామా
• గుర్తింపు పత్రం (ఉదా., పాస్‌పోర్ట్, జాతీయ ఐడి కార్డు)
• సంప్రదింపు సమాచారం (ఫోన్ నంబర్, ఇమెయిల్ చిరునామా)
• ధృవీకరణ విధానాలు:

నమ్మకమైన, స్వతంత్ర వనరుల పత్రాలు, డేటా లేదా సమాచారాన్ని ఉపయోగించి గుర్తింపును ధృవీకరించడం.

అవసరమైతే మూడవ పక్ష ధృవీకరణ సేవలను ఉపయోగించడం.

కార్పొరేట్ సంస్థల కోసం, యాజమాన్యం మరియు నియంత్రణ నిర్మాణంతో సహా సంస్థ యొక్క చట్టబద్ధ స్థితిని ధృవీకరించడం, అలాగే లబ్ధిదారుల (beneficial owners) గుర్తింపును నిర్ధారించడం.

5. కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (CDD)

కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (CDD) అనేది కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించడం, వారి రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను అంచనా వేయడం, మరియు అనుమానాస్పద కార్యకలాపాల కోసం వారి లావాదేవీలను పర్యవేక్షించడం చేసే ప్రక్రియ. అవసరమైన డ్యూ డిలిజెన్స్ స్థాయి కస్టమర్ యొక్క రిస్క్ స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ప్రామాణిక డ్యూ డిలిజెన్స్ (SDD):

• వర్తింపు: అన్ని కస్టమర్లకు వర్తిస్తుంది.
• ఉద్దేశ్యం: ప్రాథమిక గుర్తింపు సమాచారాన్ని పొందడం (ఉదా., పేరు, చిరునామా, పుట్టిన తేదీ) మరియు దాని ఖచ్చితత్వాన్ని ధృవీకరించడం.
• పర్యవేక్షణ: అనుమానాస్పద కార్యకలాపాల కోసం నిరంతర పర్యవేక్షణ.

వృద్ధి చేయబడిన డ్యూ డిలిజెన్స్ (EDD):

• వర్తింపు: అధిక ప్రమాదం ఉన్న కస్టమర్లకు వర్తిస్తుంది, ఉదాహరణకు:
  • రాజకీయంగా బహిర్గతమైన వ్యక్తులు (PEPs)
  • రాజకీయంగా బహిరంగంగా తెలిసిన వ్యక్తులు (PEPs)
  • అధిక-ప్రమాద దేశాల నుండి వచ్చిన కస్టమర్లు
• ఉద్దేశ్యం: మూల గుర్తింపుకు మించి అదనపు సమాచారం పొందడం, అందులో:
  • నిధుల మూలం
  • సంపద యొక్క మూలం
  • వ్యాపార సంబంధం యొక్క ఉద్దేశ్యం
  • లావాదేవీల అంచనా స్వభావం మరియు స్థాయి
• పర్యవేక్షణ: కస్టమర్‌తో ఉన్న సంబంధం మరియు వారి లావాదేవీలపై మరింత తరచుగా, సమగ్రంగా సమీక్షలు చేయడం.

సరళీకృత డ్యూ డిలిజెన్స్ (SDD):

• వర్తింపు: తక్కువ-ప్రమాద కస్టమర్లకు వర్తింపు, ఉదాహరణకు వీరికి:
  • చిన్నవి, అరుదుగా జరిగే లావాదేవీలు
  • సంస్థతో స్థిరమైన సంబంధాలు
• ఉద్దేశ్యం: ప్రాథమిక గుర్తింపు సమాచారాన్ని పొందడం మరియు తక్కువ విస్తృతమైన ప్రమాద అంచనాను నిర్వహించడం.
• పర్యవేక్షణ: ప్రామాణిక లేదా మెరుగైన డ్యూ డిలిజెన్స్‌తో పోలిస్తే తక్కువగా పర్యవేక్షణ.

6. కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణ

అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించి నివేదించేందుకు కస్టమర్ లావాదేవీలపై నిరంతర పర్యవేక్షణ.

కస్టమర్ సమాచారానికి మరియు రిస్క్ అంచనాలకు క్రమానుగత నవీకరణలు.

అధిక-రిస్క్ ఖాతాలపై మరింత తరచుగా సమీక్షలు.

7. రిస్క్ అంచనా

భౌగోళిక స్థానం, లావాదేవీ పరిమాణం మరియు అవృత్తి వంటి అంశాల ఆధారంగా, అలాగే కస్టమర్ వ్యాపారం యొక్క స్వభావం ఆధారంగా ప్రతి కస్టమర్ యొక్క రిస్క్ స్థాయిని అంచనా వేయడం.

డ్యూ డిలిజెన్స్ యొక్క తగిన స్థాయిలను వర్తింపజేయడానికి రిస్క్-ఆధారిత విధానాన్ని ఉపయోగించడం.

8. రికార్డు నిర్వహణ

అన్ని కస్టమర్ గుర్తింపు పత్రాలు, లావాదేవీ రికార్డులు, మరియు డ్యూ డిలిజెన్స్ ప్రక్రియల రికార్డులను కనీసం ఐదు సంవత్సరాల పాటు నిర్వహించడం.

రికార్డులు అందుబాటులో ఉండేలా చూసి, నియంత్రణ అధికారుల అభ్యర్థన వచ్చినప్పుడు వాటిని వెంటనే పొందగలిగేలా నిర్ధారించడం.

9. అనుమానాస్పద కార్యకలాపాల నివేదన

సంబంధిత అధికారులకు అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించి నివేదించడానికి విధానాలను ఏర్పాటు చేయడం.

అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించి నివేదించేందుకు అన్ని ఉద్యోగులకు శిక్షణ ఇవ్వడం.

10. శిక్షణ మరియు అవగాహన

KYC విధానాలు, AML చట్టాలు, అలాగే అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించడం మరియు నివేదించడం ఎలా అనే అంశాలపై ఉద్యోగులకు క్రమానుగత శిక్షణ అందించడం.

నియమాలు మరియు అంతర్గత విధానాలు మారే కొద్దీ శిక్షణ సామగ్రిని నవీకరించడం.

11. సమీక్ష మరియు నవీకరణలు

ప్రస్తుత చట్టాలు మరియు నియంత్రణలకు అనుగుణంగా ఉండేందుకు KYC విధానాన్ని క్రమానుగతంగా సమీక్షించి నవీకరించడం.

నియంత్రణ ఆడిట్ల నుండి వచ్చిన అభిప్రాయాలు మరియు ప్రమాద పరిసరాల్లో మార్పులను చేర్చడం.