Chính sách Know Your Customer (KYC) của ScoreCM Ltd.

1. Mục đích

Tại ScoreCM Ltd., chúng tôi cam kết tuân thủ tất cả các yêu cầu quy định và bảo vệ hoạt động của mình trước các hành vi tội phạm tài chính như rửa tiền và tài trợ khủng bố. Chính sách Know Your Customer (KYC) của chúng tôi được xây dựng nhằm đảm bảo tính toàn vẹn của hệ thống tài chính.

2. Phạm vi

Chính sách này áp dụng cho tất cả khách hàng và khách hàng tiềm năng của ScoreCM Ltd. Chính sách nêu rõ các thủ tục chúng tôi thực hiện để xác minh danh tính khách hàng và đảm bảo các hoạt động kinh doanh được thực hiện một cách hợp pháp.

3. Mục tiêu chính

Xác minh danh tính: Chúng tôi xác minh danh tính của tất cả khách hàng để đảm bảo chúng tôi biết rõ họ là ai.

Hiểu rõ hoạt động của khách hàng: Chúng tôi nỗ lực hiểu rõ bản chất các hoạt động của khách hàng để đảm bảo các hoạt động đó là hợp pháp.

Đánh giá rủi ro: Chúng tôi đánh giá rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố do khách hàng của chúng tôi gây ra.

Giám sát: Chúng tôi liên tục theo dõi các hoạt động của khách hàng nhằm phát hiện bất kỳ hành vi đáng ngờ nào.

4. Chương trình Nhận biết Khách hàng (CIP)

Thu thập thông tin:

• Họ tên đầy đủ theo pháp luật
• Ngày sinh
• Quốc tịch
• Địa chỉ cư trú và/or nơi làm việc
• Giấy tờ nhận dạng (ví dụ: hộ chiếu, thẻ căn cước công dân)
• Thông tin liên hệ (số điện thoại, địa chỉ email)
• Quy trình xác minh:

Xác minh danh tính bằng các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin độc lập và đáng tin cậy.

Sử dụng dịch vụ xác minh của bên thứ ba nếu cần.

Đối với các tổ chức doanh nghiệp, việc xác minh tư cách pháp lý của tổ chức, bao gồm cơ cấu sở hữu và kiểm soát, cũng như danh tính của các chủ sở hữu hưởng lợi.

5. Thẩm tra khách hàng theo mức độ phù hợp (CDD)

Thẩm định khách hàng (CDD) là quá trình xác minh danh tính của khách hàng, đánh giá hồ sơ rủi ro của họ và theo dõi các giao dịch của khách hàng để phát hiện hoạt động đáng ngờ. Mức độ thẩm định cần thiết tùy thuộc vào mức độ rủi ro của khách hàng.

Thẩm tra tiêu chuẩn (SDD):

• Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho tất cả khách hàng.
• Mục đích: Thu thập thông tin nhận dạng cơ bản (ví dụ: họ tên, địa chỉ, ngày sinh) và xác minh tính chính xác của thông tin đó.
• Giám sát: Giám sát liên tục đối với các hoạt động đáng ngờ.

Thẩm tra nâng cao (EDD):

• Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho các khách hàng có rủi ro cao, chẳng hạn như:
  • Người có chức vụ, quyền hạn chính trị (PEPs)
  • Người có chức vụ, quyền hạn chính trị (PEPs)
  • Khách hàng đến từ các quốc gia có rủi ro cao
• Mục đích: Yêu cầu thông tin bổ sung ngoài việc nhận dạng cơ bản, bao gồm:
  • Nguồn tiền
  • Nguồn tài sản
  • Mục đích của mối quan hệ kinh doanh
  • Bản chất và mức độ giao dịch dự kiến
• Giám sát: Thực hiện đánh giá mối quan hệ với khách hàng và các giao dịch của họ thường xuyên hơn và kỹ lưỡng hơn.

Thẩm định đơn giản hóa (SDD):

• Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho khách hàng có rủi ro thấp, chẳng hạn như những trường hợp có:
  • Các giao dịch nhỏ và không thường xuyên
  • Thiết lập mối quan hệ với tổ chức
• Mục đích: Thu thập thông tin nhận dạng cơ bản và thực hiện đánh giá rủi ro ít chuyên sâu hơn.
• Giám sát: Giám sát ít thường xuyên hơn so với thẩm định tiêu chuẩn hoặc tăng cường do mức độ thẩm định cần thiết

6. Giám sát liên tục

Theo dõi liên tục các giao dịch của khách hàng để phát hiện và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.

Cập nhật định kỳ thông tin khách hàng và đánh giá rủi ro.

Rà soát thường xuyên hơn đối với các tài khoản có rủi ro cao.

7. Đánh giá rủi ro

Đánh giá mức độ rủi ro của từng khách hàng dựa trên các yếu tố như vị trí địa lý, quy mô và tần suất giao dịch, cũng như bản chất hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro để áp dụng các mức độ thẩm định phù hợp.

8. Lưu trữ hồ sơ

Duy trì hồ sơ của tất cả các tài liệu xác minh danh tính khách hàng, hồ sơ giao dịch và các quy trình thẩm định rủi ro trong ít nhất năm năm.

Đảm bảo hồ sơ có thể truy cập được và có thể được cung cấp kịp thời khi cơ quan quản lý yêu cầu.

9. Báo cáo hoạt động đáng ngờ

Thiết lập các quy trình để xác định và báo cáo các hoạt động đáng ngờ cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan.

Đào tạo tất cả nhân viên để nhận biết và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.

10. Đào tạo và Nhận thức

Cung cấp đào tạo thường xuyên cho nhân viên về các chính sách KYC, các quy định AML và cách nhận biết cũng như báo cáo các hoạt động đáng ngờ.

Cập nhật tài liệu đào tạo khi các quy định và chính sách nội bộ thay đổi.

11. Rà soát và Cập nhật

Rà soát và cập nhật thường xuyên chính sách KYC để đảm bảo tuân thủ các luật và quy định hiện hành.

Tích hợp phản hồi từ các cuộc kiểm tra, đánh giá của cơ quan quản lý và những thay đổi trong môi trường rủi ro.