ScoreCM Ltd. Хэрэглэгчээ таних (KYC) бодлого

1. Зорилго

ScoreCM Ltd. компанийн хувьд бид мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх зэрэг санхүүгийн гэмт хэргээс үйл ажиллагаагаа хамгаалах, түүнчлэн бүх зохицуулалтын шаардлагыг мөрдөхөд чиглэсэн үүрэг хүлээдэг. Бидний Хэрэглэгчийг танин мэдэх (KYC) бодлого нь санхүүгийн системийнхээ бүрэн бүтэн байдлыг хангах зорилготой.

2. Хамрах хүрээ

Энэхүү бодлого нь ScoreCM Ltd. компанийн бүх хэрэглэгчид болон боломжит хэрэглэгчдэд хамаарна. Энэ нь хэрэглэгчийн таних мэдээллийг шалгах, бизнесийн үйл ажиллагаа хууль ёсны эсэхийг баталгаажуулахын тулд бидний мөрддөг журам, аргачлалыг тодорхойлно.

3. Гол зорилтууд

Хувийн мэдээллийг баталгаажуулах: Бид өөрсдийн бүх хэрэглэгчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулж, тэднийг хэн болохыг мэдэж байхыг зорьдог.

Хэрэглэгчийн үйл ажиллагааг ойлгох: Бид хэрэглэгчдийнхээ үйл ажиллагааны мөн чанарыг ойлгохыг хичээж, тэд хууль ёсны байхыг баталгаажуулна.

Эрсдэлийн үнэлгээ: Бид үйлчлүүлэгчдийн мөнгө угаах эсвэл терроризм санхүүжилтэд учруулж болзошгүй эрсдэлийг үнэлдэг.

Хяналт: Сэжигтэй шинж тэмдэг илэрч байгаа эсэхийг үйлчлүүлэгчдийн үйл ажиллагаанд бид тасралтгүй хяналт тавьдаг.

4. Үйлчлүүлэгчийг таних хөтөлбөр (CIP)

Мэдээлэл цуглуулах:

• Хуулиар тогтоосон бүтэн нэр
• Төрсөн он сар өдөр
• Иргэншил
• Оршин суух болон/эсвэл бизнесийн хаяг
• Таних баримт бичиг (ж., паспорт, иргэний үнэмлэх)
• Холбоо барих мэдээлэл (утасны дугаар, цахим шуудангийн хаяг)
• Баталгаажуулах журам:

Найдвартай, бие даасан баримт бичиг, өгөгдөл эсвэл мэдээлэл ашиглан иргэний үнэмлэхийг баталгаажуулах.

Шаардлагатай бол гуравдагч этгээдийн баталгаажуулах үйлчилгээ ашиглах.

Компани/корпорацийн байгууллагуудын хувьд тухайн байгууллагын эрх зүйн байдлыг, түүний дотор өмчлөл ба хяналтын бүтцийг, мөн ашигтай өмчлөгчдийн (beneficial owners) мөн чанар/шинжийг баталгаажуулах.

5. Хэрэглэгчийн зохих хяналт (CDD)

Хэрэглэгчийн нарийвчилсан нягтлан шалгалт (CDD) гэдэг нь үйлчлүүлэгчийн хэн болохыг баталгаажуулах, түүний эрсдэлийн профайлыг үнэлэх, мөн сэжигтэй үйл ажиллагаа илрүүлэхийн тулд гүйлгээг нь хянах үйл явц юм. Шаардлагатай нарийвчилсан нягтлан шалгалтын түвшин нь үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийн түвшнээс хамаарна.

Стандарт зохих хяналт (SDD):

• Хамаарах байдал: Бүх хэрэглэгчидэд хэрэглэнэ.
• Зорилго: Үндсэн таних мэдээллийг (жиш., нэр, хаяг, төрсөн огноо) авч, үнэн зөвийг нь баталгаажуулна.
• Хяналт: Сэжигтэй үйл ажиллагааг тасралтгүй хянах.

Нэмэгдсэн зохих хяналт (EDD):

• Хамаарах байдал: Эрсдэл өндөртэй хэрэглэгчдэд, тухайлбал:
  • Улс төрийн нөлөө бүхий хүмүүс (PEPs)
  • Улс төрийн нөлөө бүхий этгээдүүд (PEP)
  • Эрсдэл өндөртэй улс орнуудаас ирсэн үйлчлүүлэгчид
• Зорилго: Анхан шатны таних мэдээллээс гадна нэмэлт мэдээлэл авах, үүнд:
  • Мөнгөн хөрөнгийн эх үүсвэр
  • Хөрөнгийн эх үүсвэр
  • Бизнесийн харилцааг байгуулах зорилго
  • Гүйлгээний хүлээгдэж буй шинж чанар ба түвшин
• Хяналт: Хэрэглэгчийн харилцаа болон тэдний хийдэг гүйлгээг илүү олон удаа, нарийвчлан хянаж шалгана.

Хялбаршуулсан нягтлан шалгалт (SDD):

• Хэрэглэх нөхцөл: Эрсдэл багатай үйлчлүүлэгчдэд хэрэгжинэ, жишээлбэл:
  • Жижиг, ховор тохиолддог гүйлгээ
  • Тухайн байгууллагатай тогтсон харилцаа
• Зорилго: Анхан шатны таних мэдээллийг авах мөн эрсдэлийн үнэлгээг илүү өргөн хүрээнд хийхгүй байх.
• Хяналт: Ерөнхий эсвэл сайжруулсан нарийвчилсан нягтлан шалгалттай харьцуулахад хяналт тогтмол биш байх.

6. Тасралтгүй хяналт

Сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, мэдээлэх зорилгоор үйлчлүүлэгчийн гүйлгээнд тасралтгүй хяналт тавих.

Үйлчлүүлэгчийн мэдээлэл болон эрсдэлийн үнэлгээнд тогтмол шинэчлэлт хийх.

Өндөр эрсдэлтэй дансуудыг илүү олон удаа хянаж, дахин үнэлэх.

7. Эрсдэлийн үнэлгээ

Газарзүйн байршил, гүйлгээний хэмжээ, давтамж зэрэг хүчин зүйлс, мөн үйлчлүүлэгчийн бизнесийн шинж чанарт үндэслэн үйлчлүүлэгч бүрийн эрсдэлийн түвшинг үнэлэх.

Нарийвчилсан нягтлан шалгалтын зохих түвшнийг хэрэгжүүлэхийн тулд эрсдэлийн суурьтай хандлагыг ашиглах.

8. Бичиг баримт хадгалах

Бүх хэрэглэгчийг таних баримт бичиг, гүйлгээний бүртгэл, мөн нарийвчилсан нягтлан шалгалтын үйл явцын бүртгэлийг дор хаяж таван жилийн хугацаанд хадгалах.

Бүртгэлүүдийг шаардлагатай үед олж авах боломжтой бөгөөд зохицуулах эрх бүхий байгууллагуудын хүсэлтээр шуурхай гаргаж өгөх боломжтой эсэхийг хангах.

9. Сэжигтэй үйл ажиллагааг мэдээлэх

Сэжигтэй үйл ажиллагааг тодорхойлох, түүнчлэн холбогдох эрх бүхий байгууллагад мэдээлэх журам/процедурыг бий болгох.

Сэжигтэй үйл ажиллагааг таньж илрүүлэх, мэдээлэх зорилгоор бүх ажилтны сургалт.

10. Сургалт ба Мэдлэг олгох

KYC бодлого, AML хууль тогтоомжийн талаар ажилтнуудад тогтмол сургалт явуулах, мөн сэжигтэй үйл ажиллагааг хэрхэн таньж илрүүлэх, түүнчлэн мэдээлэх талаар заах.

Зохицуулалт, дотоод бодлого өөрчлөгдөхөд сургалтын хэрэглэгдэхүүнийг шинэчлэх.

11. Хяналт, Шинэчлэл

Одоогийн хүчин төгөлдөр хууль тогтоомж, зохицуулалтын шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд KYC бодлогыг тогтмол хянаж шинэчилнэ.

Зохицуулагч байгууллагын аудитын зөвлөмж, эрсдэлийн орчны өөрчлөлтийг тусгах.