ScoreCM Ltd. اپنی کسٹمر کو جانیں (KYC) پالیسی

1. مقصد

ScoreCM Ltd. میں، ہم تمام ریگولیٹری تقاضوں کی پابندی کو یقینی بنانے اور اپنی کارروائیوں کو ایسے مالی جرائم سے محفوظ رکھنے کے لیے پرعزم ہیں جیسے منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت۔ ہماری نالج یور کسٹمر (KYC) پالیسی ہمارے مالیاتی نظام کی سالمیت کو یقینی بنانے کے لیے وضع کی گئی ہے۔

2. دائرہ کار

یہ پالیسی ScoreCM Ltd. کے تمام موجودہ اور ممکنہ صارفین پر لاگو ہوتی ہے۔ یہ ان طریقہ کار کی وضاحت کرتی ہے جن پر ہم کسٹمرز کی شناخت کی تصدیق اور جائز کاروباری سرگرمیوں کو یقینی بنانے کے لیے عمل کرتے ہیں۔

3. بنیادی اہداف

شناخت کی تصدیق: ہم اپنے تمام صارفین کی شناخت کی تصدیق کرتے ہیں تاکہ ہمیں معلوم ہو کہ وہ کون ہیں۔

صارفین کی سرگرمیوں کو سمجھنا: ہم اپنے صارفین کی سرگرمیوں کی نوعیت کو سمجھنے کی کوشش کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ جائز ہیں۔

خطرے کا جائزہ: ہم اپنے صارفین کی جانب سے لاحق منی لانڈرنگ یا دہشت گردی کی مالی معاونت کے خطرے کا جائزہ لیتے ہیں۔

نگرانی: ہم مشکوک رویے کی کسی بھی صورت کے لیے صارفین کی سرگرمیوں کی مسلسل نگرانی کرتے ہیں۔

4. کسٹمر شناختی پروگرام (CIP)

معلومات کا حصول:

• مکمل قانونی نام
• تاریخِ پیدائش
• قومیت
• رہائشی اور/یا کاروباری پتہ
• شناختی دستاویز (مثلاً پاسپورٹ، قومی شناختی کارڈ)
• رابطہ معلومات (فون نمبر، ای میل ایڈریس)
• تصدیقی طریقہ کار:

مستند، آزاد ماخذ کی دستاویزات، ڈیٹا یا معلومات کی بنیاد پر شناخت کی تصدیق۔

ضرورت پڑنے پر تھرڈ پارٹی تصدیقی خدمات کا استعمال۔

کارپوریٹ اداروں کے لیے، ادارے کی قانونی حیثیت کی تصدیق، بشمول ملکیت اور کنٹرول کا ڈھانچہ، اور حقیقی فائدہ اٹھانے والوں (Beneficial Owners) کی شناخت۔

5. کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس (CDD)

Customer Due Diligence (CDD) ایک ایسا عمل ہے جس کے ذریعے کسی کسٹمر کی شناخت کی تصدیق کی جاتی ہے، اس کا رسک پروفائل جانچا جاتا ہے، اور مشکوک سرگرمی کی نشاندہی کے لیے اس کے لین دین کی نگرانی کی جاتی ہے۔ مطلوبہ due diligence کی سطح کسٹمر کے رسک لیول پر منحصر ہوتی ہے۔

معیاری ڈیو ڈیلیجنس (SDD):

• اطلاق: تمام صارفین پر لاگو۔
• مقصد: بنیادی شناختی معلومات حاصل کریں (مثلاً نام، پتہ، تاریخِ پیدائش) اور اس کی درستگی کی تصدیق کریں۔
• نگرانی: مشکوک سرگرمی کے لیے مسلسل نگرانی۔

بہتر یافٹ ڈیو ڈیلیجنس (EDD):

• اطلاق: اعلیٰ خطرے کے حامل صارفین پر لاگو، جیسے:
  • سیاسی طور پر بے نقاب افراد (PEPs)
  • نمایاں سیاسی شخصیات (PEPs)
  • اعلیٰ خطرے والے ممالک سے تعلق رکھنے والے گاہک
• مقصد: بنیادی شناخت کے علاوہ مزید معلومات حاصل کریں، بشمول:
  • فنڈز کا ماخذ
  • دولت کا ماخذ
  • کاروباری تعلق کا مقصد
  • توقع شدہ لین دین کی نوعیت اور سطح
• نگرانی: کسٹمر کے ساتھ تعلقات اور ان کے لین دین کا زیادہ بار اور تفصیلی جائزہ۔

سادہ/کمتر جامع جانچ پڑتال (SDD):

• اطلاق: کم خطرے والے گاہکوں پر لاگو، جیسے کہ جن کے پاس:
  • چھوٹے اور غیر باقاعدہ لین دین
  • ادارے کے ساتھ قائم شدہ تعلقات
• مقصد: بنیادی شناخت کی معلومات حاصل کریں اور کم وسیع سطح کی رسک اسیسمنٹ کریں۔
• نگرانی: معمول یا بڑھائے گئے due diligence کے مقابلے میں کم کثرت سے نگرانی۔

6. جاری نگرانی

مشکوک سرگرمی کی نشاندہی اور رپورٹ کرنے کے لیے کسٹمر کے لین دین کی مسلسل نگرانی۔

کسٹمر کی معلومات اور رسک اسسمنٹس کی باقاعدہ اپڈیٹس۔

زیادہ رسکیس اکاؤنٹس کا زیادہ کثرت سے جائزہ۔

7. رسک اسسمنٹ

جغرافیائی محلِ وقوع، لین دین کی رقم اور تعدد جیسے عوامل کی بنیاد پر ہر کسٹمر کے رسک لیول کا اندازہ لگانا، اور ساتھ ہی کسٹمر کے کاروبار کی نوعیت کو مدنظر رکھنا۔

مناسب سطحوں کی due diligence لاگو کرنے کے لیے رسک بیسڈ اپروچ کا استعمال۔

8. ریکارڈ رکھنا

تمام کسٹمر کی شناختی دستاویزات، لین دین کے ریکارڈز، اور due diligence کے عمل کی کم از کم پانچ سال تک دیکھ بھال (مینٹیننس) کرنا۔

یہ یقینی بنانا کہ ریکارڈز قابلِ رسائی ہوں اور ریگولیٹری حکام کی درخواست پر فوری طور پر حاصل کیے جا سکیں۔

9. مشکوک سرگرمی کی رپورٹنگ

متعلقہ حکام کو مشکوک سرگرمیوں کی نشاندہی اور ان کی رپورٹنگ کے لیے طریقہ کار وضع کرنا۔

تمام ملازمین کی تربیت تاکہ وہ مشکوک سرگرمیوں کی نشاندہی کر سکیں اور ان کی رپورٹ کر سکیں۔

10. تربیت اور آگاہی

KYC پالیسیوں، AML قوانین، اور مشکوک سرگرمیوں کی نشاندہی اور ان کی رپورٹنگ کے بارے میں ملازمین کو باقاعدہ تربیت فراہم کرنا۔

جیسے جیسے قوانین اور اندرونی پالیسیوں میں تبدیلیاں آتی ہیں، تربیتی مواد کی تازہ کاری۔

11. جائزہ اور اپڈیٹس

موجودہ قوانین اور ریگولیمنٹس کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے KYC پالیسی کا باقاعدہ جائزہ اور اپ ڈیٹ۔

ریگولیٹری آڈٹس سے حاصل کردہ فیڈبیک اور رسک ماحول میں تبدیلیوں کو شامل کرنا۔