ScoreCM Ltd. 了解你的客户（KYC）政策

1. 目的

在 ScoreCM Ltd.，我们致力于遵守所有监管要求，并保护我们的运营免受洗钱和恐怖融资等金融犯罪的影响。我们的“了解你的客户”（KYC）政策旨在确保我们的金融体系的完整性。

2. 适用范围

本政策适用于 ScoreCM Ltd. 的所有客户及潜在客户。它说明了我们遵循的程序，用于核实客户身份并确保业务行为合法合规。

3. 关键目标

身份核实： 我们核实所有客户的身份，以确保我们知道客户是谁。

了解客户活动： 我们努力了解客户活动的性质，以确保其合法合规。

风险评估：我们评估客户可能带来的洗钱或恐怖融资风险。

监测：我们持续监控客户活动，以发现任何可疑行为。

4. 客户身份识别计划（CIP）

信息收集：

• 全名
• 出生日期
• 国籍
• 居住地址和/或办公地址
• 身份证明文件（例如护照、国家身份证卡）
• 联系方式（电话号码、电子邮箱地址）
• 核验程序：

使用可靠、独立的来源文件、数据或信息对身份进行核验。

如有必要，使用第三方核验服务。

对于公司实体，应核实该实体的合法地位，包括所有权与控制结构，以及受益所有人的身份。

5. 客户尽职调查（CDD）

客户尽职调查（CDD）是核实客户身份、评估其风险状况，并监控其交易以发现可疑活动的过程。所需的尽职调查程度取决于客户的风险等级。

标准尽职调查（SDD）：

• 适用范围： 适用于所有客户。
• 目的： 获取基本身份信息（例如：姓名、地址、出生日期）并核实其准确性。
• 监测：对可疑活动进行持续监测。

加强尽职调查（EDD）：

• 适用范围： 适用于高风险客户，例如：
  • 政治公众人物（PEPs）
  • 政治公众人物（PEPs）
  • 来自高风险国家的客户
• 目的： 获取超出基本身份信息的补充信息，包括：
  • 资金来源
  • 财富来源
  • 业务关系的目的
  • 预期交易的性质与水平
• 监测：对客户关系及其交易进行更频繁、更全面的审查。

简化尽职调查（SDD）：

• 适用范围： 适用于低风险客户，例如：
  • 小额且不频繁的交易
  • 与机构已建立的既有关系
• 目的： 获取基本身份信息并进行较不详尽的风险评估。
• 监测：与标准或加强尽职调查相比，监测频率更低。

6. 持续监测

持续监控客户交易，以识别并报告可疑活动。

定期更新客户信息及风险评估。

对高风险账户进行更频繁的审查。

7. 风险评估

根据地理位置、交易规模与频率以及客户业务性质等因素，对每位客户的风险等级进行评估。

采用基于风险的方法，实施相应的尽职调查水平。

8. 记录保存

至少五年保存所有客户身份识别文件、交易记录以及尽职调查流程的记录。

确保记录可访问，并能在监管机构提出要求时及时检索。

9. 可疑活动报告

建立程序，用于识别并向相关主管机关报告可疑活动。

对所有员工进行培训，以识别并报告可疑活动。

10. 培训与意识

为员工提供关于 KYC 政策、反洗钱（AML）法律以及如何识别并报告可疑活动的定期培训。

随着法规和内部政策的变化，更新培训资料。

11. 审查与更新

定期审查并更新 KYC 政策，以确保符合现行法律法规的要求。

纳入来自监管审计的反馈以及风险环境变化带来的调整。