سیاست آشنایی با مشتری (KYC) شرکت ScoreCM Ltd

1. هدف

در ScoreCM Ltd.، ما متعهد هستیم که به تمام الزامات نظارتی پایبند باشیم و عملیات خود را در برابر جرایم مالی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم محافظت کنیم. سیاست «مشتری خود را بشناسید» (KYC) ما طراحی شده تا از یکپارچگی نظام مالی‌مان اطمینان حاصل کند.

2. دامنه

این سیاست برای همه مشتریان و مشتریان بالقوه ScoreCM Ltd. اعمال می‌شود. این سند، رویه‌هایی را که برای تایید هویت مشتریان و اطمینان از انجام فعالیت‌های تجاری مشروع دنبال می‌کنیم، تشریح می‌کند.

3. اهداف کلیدی

تایید هویت: ما هویت همه مشتریان خود را تایید می‌کنیم تا مطمئن شویم می‌دانیم آن‌ها چه کسانی هستند.

درک فعالیت‌های مشتری: ما تلاش می‌کنیم ماهیت فعالیت‌های مشتریان خود را درک کنیم تا اطمینان حاصل شود مشروع هستند.

ارزیابی ریسک: ما ریسک پول‌شویی یا تأمین مالی تروریسم ناشی از سوی مشتریانمان را ارزیابی می‌کنیم.

نظارت: ما به‌طور مستمر فعالیت‌های مشتریان را برای هرگونه رفتار مشکوک پایش می‌کنیم.

۴. برنامه شناسایی مشتری (CIP)

جمع‌آوری اطلاعات:

• نام کامل قانونی
• تاریخ تولد
• ملیت
• آدرس محل سکونت و/یا محل کسب‌وکار
• مدرک شناسایی (مثلاً گذرنامه، کارت ملی)
• اطلاعات تماس (شماره تلفن، آدرس ایمیل)
• روش‌های راستی‌آزمایی:

راستی‌آزمایی هویت با استفاده از اسناد، داده‌ها یا اطلاعات قابل اتکا و مستقل.

در صورت نیاز، از خدمات راستی‌آزمایی شخص ثالث استفاده می‌شود.

برای اشخاص حقوقی، راستی‌آزمایی وضعیت حقوقی موجودیت، از جمله ساختار مالکیت و کنترل، و شناسایی صاحبان سودمند (beneficial owners).

5. بررسی دقیق مشتری (CDD)

احراز هویت و بررسی دقیق مشتری (CDD) فرآیندی است برای تأیید هویت مشتری، ارزیابی مشخصات ریسک او و پایش تراکنش‌هایش برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک. سطح بررسی دقیق موردنیاز به سطح ریسک مشتری بستگی دارد.

بررسی دقیق استاندارد (SDD):

• قابلیت کاربرد: برای همه مشتریان اعمال می‌شود.
• هدف: اطلاعات شناسایی پایه را دریافت کنید (مثلاً نام، آدرس، تاریخ تولد) و دقت آن را تأیید کنید.
• نظارت: پایش مستمر برای فعالیت‌های مشکوک.

بررسی دقیق پیشرفته (EDD):

• قابلیت کاربرد: برای مشتریان پرریسک، مانند:
  • اشخاص دارای جایگاه یا ارتباط سیاسی (PEPs)
  • اشخاص دارای جایگاه یا ارتباط سیاسی (PEPs)
  • مشتریانی از کشورهای با ریسک بالا
• هدف: دریافت اطلاعات تکمیلی فراتر از شناسایی پایه، از جمله:
  • منبع وجوه
  • منبع ثروت
  • هدف از رابطه تجاری
  • ماهیت و سطح مورد انتظار معاملات
• نظارت: بررسی‌های مکررتر و دقیق‌تر از رابطه مشتری و معاملات آنها.

انجام بررسی دقیق ساده‌شده (SDD):

• قابلیت کاربرد: برای مشتریان کم‌ریسک اعمال می‌شود، مانند افرادی که:
  • معاملات کوچک و غیرمکرر
  • روابط شناخته‌شده با مؤسسه
• هدف: دریافت اطلاعات شناسایی پایه و انجام ارزیابی ریسک با دامنه کمتر.
• نظارت: نظارت با فراوانی کمتر نسبت به بررسی دقیق استاندارد یا تقویت‌شده به دلیل انجام اقدامات احتیاطی کافی

6. پایش مستمر

پایش پیوسته تراکنش‌های مشتری برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک.

به‌روزرسانی‌های منظم اطلاعات مشتری و ارزیابی‌های ریسک.

بازبینی‌های با فراوانی بیشتر برای حساب‌های پرریسک.

7. ارزیابی ریسک

ارزیابی سطح ریسک هر مشتری بر اساس عواملی مانند موقعیت جغرافیایی، اندازه و فراوانی تراکنش‌ها و ماهیت کسب‌وکار مشتری.

استفاده از رویکرد مبتنی بر ریسک برای اعمال سطوح مناسب بررسی دقیق.

8. نگهداری سوابق

نگهداری سوابق تمامی مدارک شناسایی مشتری، سوابق تراکنش‌ها و فرآیندهای بررسی دقیق برای حداقل پنج سال.

اطمینان از اینکه سوابق در دسترس بوده و در صورت درخواست مقامات نظارتی به‌سرعت قابل بازیابی هستند.

9. گزارش‌دهی فعالیت‌های مشکوک

ایجاد رویه‌هایی برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک به مقامات ذی‌ربط.

آموزش همه کارکنان برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک.

10. آموزش و آگاهی

ارائه آموزش‌های منظم به کارکنان درباره سیاست‌های KYC، قوانین AML و نحوه شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک.

به‌روزرسانی مواد آموزشی با توجه به تغییر مقررات و سیاست‌های داخلی.

11. بازبینی و به‌روزرسانی‌ها

بازبینی منظم و به‌روزرسانی سیاست KYC برای اطمینان از انطباق با قوانین و مقررات جاری.

گنجاندن بازخوردهای حاصل از ممیزی‌های نظارتی و تغییرات در محیط ریسک.