سياسة ScoreCM Ltd. اعرف عميلك (KYC)

1. الغرض

في ScoreCM Ltd.، نلتزم بالامتثال لجميع المتطلبات التنظيمية وحماية عملياتنا من الجرائم المالية مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تم تصميم سياسة اعرف عميلك (KYC) لضمان سلامة نظامنا المالي.

2. النطاق

تنطبق هذه السياسة على جميع العملاء والعملاء المحتملين لدى ScoreCM Ltd. وتوضح الإجراءات التي نتبعها للتحقق من هويات العملاء وضمان ممارسات تجارية مشروعة.

3. الأهداف الرئيسية

التحقق من الهوية: نقوم بالتحقق من هوية جميع عملائنا لضمان أننا نعرف من هم.

فهم أنشطة العملاء: نسعى إلى فهم طبيعة أنشطة عملائنا لضمان أنها أنشطة مشروعة.

تقييم المخاطر: نحن نقيم مخاطر غسل الأموال أو التمويل غير المشروع التي قد يسببها عملاؤنا.

المراقبة: نراقب أنشطة العملاء باستمرار بحثًا عن أي سلوك مشتبه.

4. برنامج تحديد هوية العميل (CIP)

جمع المعلومات:

• الاسم القانوني الكامل
• تاريخ الميلاد
• الجنسية
• عنوان السكن و/أو عنوان العمل
• وثيقة إثبات الهوية (مثل جواز السفر، أو بطاقة الهوية الوطنية)
• معلومات التواصل (رقم الهاتف، وعنوان البريد الإلكتروني)
• إجراءات التحقق:

التحقق من الهوية باستخدام مستندات أو بيانات أو معلومات موثوقة ومستقلة.

استخدام خدمات التحقق من طرف ثالث عند الضرورة.

بالنسبة للكيانات الاعتبارية، التحقق من الوضع القانوني للكيان، بما في ذلك هيكل الملكية والضوابط، وهوية المستفيدين الحقيقيين.

5. العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

العناية الواجبة تجاه العميل (CDD) هي عملية التحقق من هوية العميل وتقييم ملفه/ملفها الشخصي للمخاطر، ومراقبة معاملاته/معاملاتها للكشف عن أي نشاط مشبوه. ويعتمد مستوى العناية الواجبة المطلوبة على مستوى مخاطر العميل.

العناية الواجبة القياسية (SDD):

• نطاق التطبيق: تنطبق على جميع العملاء.
• الهدف: الحصول على معلومات تعريفية أساسية (مثل الاسم، العنوان، تاريخ الميلاد) والتحقق من صحتها.
• المراقبة: مراقبة مستمرة لأي نشاط مشبوه.

العناية الواجبة المعززة (EDD):

• نطاق التطبيق: تنطبق على العملاء ذوي المخاطر المرتفعة، مثل:
  • الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEPs)
  • الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEPs)
  • العملاء من الدول عالية المخاطر
• الهدف: الحصول على معلومات إضافية تتجاوز متطلبات التعريف الأساسية، بما في ذلك:
  • مصدر الأموال
  • مصدر الثروة
  • غاية العلاقة التجارية
  • الطبيعة المتوقعة ومستوى المعاملات
• المراقبة: مراجعات أكثر تكرارًا وشمولًا لعلاقة العميل ومعاملاته.

العناية الواجبة المبسطة (SDD):

• نطاق التطبيق: تُطبق على العملاء منخفضي المخاطر، مثل أولئك الذين:
  • تُجرون معاملات صغيرة وغير منتظمة
  • لديهم علاقات قائمة مع المؤسسة
• الهدف: الحصول على معلومات تعريف أساسية وإجراء تقييم أقل شمولًا للمخاطر.
• المراقبة: مراقبة أقل تكرارًا مقارنةً بالعناية الواجبة العادية أو المعززة بسبب العناية الواجبة المشددة

6. المراقبة المستمرة

مراقبة مستمرة لمعاملات العملاء لتحديد أي نشاط مشبوه والإبلاغ عنه.

تحديثات منتظمة لمعلومات العميل وتقييمات المخاطر.

مراجعات أكثر تكرارًا للحسابات عالية المخاطر.

7. تقييم المخاطر

تقييم مستوى المخاطر لكل عميل استنادًا إلى عوامل مثل الموقع الجغرافي وحجم المعاملات وتكرارها، وطبيعة عمل العميل.

استخدام نهج قائم على المخاطر لتطبيق مستويات مناسبة من العناية الواجبة.

8. حفظ السجلات

الاحتفاظ بسجلات جميع وثائق تحديد هوية العملاء وسجلات المعاملات وعمليات العناية الواجبة لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

الحرص على أن تكون السجلات متاحة ويمكن استرجاعها بسرعة عند طلبها من قبل السلطات التنظيمية.

9. الإبلاغ عن النشاط المشبوه

وضع إجراءات لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها إلى السلطات المعنية.

تدريب جميع الموظفين على التعرف والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.

10. التدريب والتوعية

توفير تدريب منتظم للموظفين حول سياسات KYC وقوانين مكافحة غسل الأموال (AML)، وكيفية التعرف على الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

تحديث مواد التدريب مع تطور اللوائح والسياسات الداخلية.

11. المراجعة والتحديثات

إجراء مراجعة وتحديث منتظمين لسياسة KYC لضمان الامتثال للقوانين واللوائح الحالية.

إدراج الملاحظات الواردة من عمليات التدقيق التنظيمي والتغيرات في بيئة المخاطر.