ScoreCM Ltd. Know Your Customer (KYC) ප්‍රතිපත්තිය

1. අරමුණ

ScoreCM Ltd. හිදී, අපි සියලුම නියාමන අවශ්‍යතාවලට අනුකූල වෙමින් මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්ත මූල්‍යකරණය වැනි මූල්‍ය අපරාධ වලින් අපගේ මෙහෙයුම් ආරක්ෂා කිරීමට කැපවී සිටිමු. අපගේ Know Your Customer (KYC) ප්‍රතිපත්තිය අපගේ මූල්‍ය පද්ධතියේ අඛණ්ඩතාව සහතික කිරීම සඳහා සැලසුම් කර තිබේ.

2. විෂය පථය

මෙම ප්‍රතිපත්තිය ScoreCM Ltd. හි සියලුම ගනුදෙනුකරුවන්ට සහ හැකි ගනුදෙනුකරුවන්ට අදාළ වේ. එය ගනුදෙනුකාර අනන්‍යතාව සනාථ කිරීමට සහ නීත්‍යනුකූල ව්‍යාපාරික කටයුතු සහතික කිරීමට අප අනුගමනය කරන ක්‍රියා පටිපාටි මෙහි විස්තර කරයි.

3. ප්‍රධාන අරමුණු

අනන්‍යතාවය සනාථ කිරීම: අපගේ සියලුම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අනන්‍යතාව සනාථ කරන්නේ ඔවුන් කවුරුන්දැයි අපි දැන සිටින බව සහතික කිරීම සඳහාය.

ගනුදෙනුකාර ක්‍රියාකාරකම් අවබෝධ කර ගැනීම: අපගේ ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ක්‍රියාකාරකම්වල ස්වභාවය අවබෝධ කර ගැනීමට අපි උත්සාහ කරන්නේ ඒවා නීත්‍යනුකූලදැයි සහතික කිරීම සඳහාය.

අවදානම් ඇගයීම: අපගේ ගනුදෙනුකරුවන් විසින් ඇතිවිය හැකි මුදල් විශුද්ධිකරණය හෝ ත්‍රස්තවාදයට අරමුදල් සැපයීමේ අවදානම අපි ඇගයීමට ලක් කරමු.

නිරීක්ෂණය: සැකසහිත හැසිරීම් ඇත්දැයි බැලීමට අපි ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ක්‍රියාකාරකම් අඛණ්ඩව නිරීක්ෂණය කරමු.

4. ගනුදෙනුකරු හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහන (CIP)

තොරතුරු එකතු කිරීම:

• සම්පූර්ණ නීතිමය නම
• උපන් දිනය
• ජාතිකත්වය
• වාසස්ථාන සහ/හෝ ව්‍යාපාරික ලිපිනය
• හඳුනාගැනීමේ ලේඛනය (උදා., විදේශ ගමන් බලපත්‍රය, ජාතික හැඳුනුම්පත)
• සම්බන්ධතා තොරතුරු (දුරකථන අංකය, විද්‍යුත් තැපැල් ලිපිනය)
• සත්‍යාපන ක්‍රියාපටිපාටි:

විශ්වාසනීය, ස්වාධීන මූලාශ්‍ර ලේඛන, දත්ත, හෝ තොරතුරු භාවිතා කරමින් අනන්‍යතාවය සත්‍යාපනය කිරීම.

අවශ්‍ය වුවහොත් තුන්වන පාර්ශ්ව සත්‍යාපන සේවාවන් භාවිතා කිරීම.

සංස්ථා/වාණිජ ආයතන සඳහා, ආයතනයේ නීතිමය තත්ත්වය තහවුරු කිරීම—ඒ අතර ආයතනයේ හිමිකාරත්වය සහ පාලන ව්‍යුහය, සහ සැබෑ ප්‍රයෝජන ලබන්නන්ගේ (beneficial owners) අනන්‍යතාවය ඇතුළත් වේ.

5. ගනුදෙනුකරු පිළිබඳ ප්‍රමාණවත් ශාරීරික පරීක්ෂාව (CDD)

ගනුදෙනුකරුවන් පිළිබඳ සවිමත්භාවය (CDD) යනු ගනුදෙනුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීම, ඔවුන්ගේ අවදානම් පැතිකඩ ඇගයීම, සහ සැකසහිත ක්‍රියාකාරකම් සඳහා ඔවුන්ගේ ගනුදෙනු නිරීක්ෂණය කිරීමේ ක්‍රියාවලියයි. අවශ්‍ය due diligence මට්ටම ගනුදෙනුකරුවාගේ අවදානම් මට්ටම අනුව තීරණය වේ.

සම්මත ප්‍රමාණවත් ශාරීරික පරීක්ෂාව (SDD):

• අදාළත්වය: සියලුම ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා අදාළ වේ.
• අරමුණ: මූලික හඳුනාගැනීමේ තොරතුරු ලබාගන්න (උදා: නම, ලිපිනය, උපන් දිනය) සහ එහි නිවැරදිභාවය තහවුරු කරන්න.
• නිරීක්ෂණ: අපරාධමය/අසාමාන්‍ය ක්‍රියාකාරකම් සඳහා අඛණ්ඩ නිරීක්ෂණ.

ඉහළ මට්ටමේ ප්‍රමාණවත් ශාරීරික පරීක්ෂාව (EDD):

• අදාළත්වය: ඉහළ අවදානම් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා අදාළ වේ, එනම්:
  • දේශපාලනිකව නිරාවරණය වූ පුද්ගලයින් (PEPs)
  • දේශපාලන වශයෙන් නිරාවරණය වූ පුද්ගලයින් (PEPs)
  • ඉහළ අවදානම් සහිත රටවලින් පැමිණි ගනුදෙනුකරුවන්
• අරමුණ: මූලික හඳුනාගැනීමෙන් ඔබ්බට අමතර තොරතුරු ලබාගන්න, ඒ අතරින්:
  • අරමුදල්වල මූලාශ්‍රය
  • ධනයේ මූලාශ්‍රය
  • ව්‍යාපාර සම්බන්ධතාවයේ අරමුණ
  • අපේක්ෂිත ගනුදෙනු ස්වභාවය සහ මට්ටම
• නිරීක්ෂණ: ගනුදෙනුකරු සමඟ ඇති සම්බන්ධතාවය සහ ඔවුන්ගේ ගනුදෙනු පිළිබඳව වැඩි වාරයක් සහ වඩා සවිස්තරාත්මක සමාලෝචන.

සරල කළ ක්ෂණික විමර්ශන (SDD):

• අදාළත්වය: අඩු අවදානම් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා අදාළ වේ, එනම්:
  • කුඩා සහ අක්‍රමවත් ගනුදෙනු
  • ආයතනය සමඟ ස්ථාපිත සම්බන්ධතා ඇති විට
• අරමුණ: මූලික හඳුනාගැනීමේ තොරතුරු ලබාගෙන අඩු විස්තීර්ණ අවදානම් ඇගයීමක් සිදු කරන්න.
• නිරීක්ෂණය: සම්මත හෝ වැඩිදියුණු කළ සවිමත්භාවය සහිත due diligence හා සසඳන විට අඩු වාරික නිරීක්ෂණයක්.

6. අඛණ්ඩ නිරීක්ෂණය

සැකසහිත ක්‍රියාකාරකම් හඳුනාගෙන වාර්තා කිරීමට ගනුදෙනුකරුවාගේ ගනුදෙනු අඛණ්ඩව නිරීක්ෂණය කිරීම.

ගනුදෙනුකරුවාගේ තොරතුරු සහ අවදානම් ඇගයීම් නිතිපතා යාවත්කාලීන කිරීම.

ඉහළ අවදානම් ගිණුම් සඳහා වඩාත් නිතර සමාලෝචන පැවැත්වීම.

7. අවදානම් ඇගයීම

භූගෝලීය පිහිටීම, ගනුදෙනු ප්‍රමාණය හා වාරිකත්වය වැනි කරුණු මෙන්ම ගනුදෙනුකරුවාගේ ව්‍යාපාරයේ ස්වභාවය මත පදනම්ව එක් එක් ගනුදෙනුකරුවාගේ අවදානම් මට්ටම ඇගයීම.

ගනුදෙනුකරුවාට අදාළ සුදුසු due diligence මට්ටම් යෙදීමට අවදානම් මූලික ප්‍රවේශයක් භාවිතා කිරීම.

8. වාර්තා තබාගැනීම

සියලුම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අනන්‍යතා ලේඛන, ගනුදෙනු වාර්තා, සහ due diligence ක්‍රියාවලීන් අවම වශයෙන් වසර පහක්වත් සඳහා පවත්වාගෙන යාම.

වාර්තා නියාමන අධිකාරීන් විසින් ඉල්ලීමක් කළ විට ඉක්මනින් ලබාගත හැකි වන පරිදි ප්‍රවේශවිය හැකි බව සහතික කිරීම.

9. සැකසහිත ක්‍රියාකාරකම් වාර්තා කිරීම

අදාළ අධිකාරීන් වෙත සැකසහිත ක්‍රියාකාරකම් හඳුනාගෙන වාර්තා කිරීම සඳහා ක්‍රියාපටිපාටි සකස් කිරීම.

සැක සහිත ක්‍රියාකාරකම් හඳුනාගෙන ඒවා වාර්තා කිරීමට සියලුම සේවකයන්ට පුහුණුව ලබාදීම.

10. පුහුණුව සහ දැනුවත්භාවය

KYC ප්‍රතිපත්ති, AML නීති, සහ සැක කටයුතු හඳුනාගෙන වාර්තා කරන ආකාරය පිළිබඳව සේවකයන්ට නිතිපතා පුහුණුව ලබාදීම.

නියාමන සහ අභ්‍යන්තර ප්‍රතිපත්ති වර්ධනය වන විට පුහුණු ද්‍රව්‍ය යාවත්කාලීන කිරීම.

11. සමාලෝචනය සහ යාවත්කාලීන කිරීම්

වත්මන් නීති සහ නියාමන වලට අනුකූලතාව සහතික කිරීම සඳහා KYC ප්‍රතිපත්තිය නිතිපතා සමාලෝචනය කර යාවත්කාලීන කිරීම.

නියාමන විගණන වලින් ලැබෙන ප්‍රතිපෝෂණ සහ අවදානම් පරිසරයේ වෙනස්කම් ඇතුළත් කිරීම.