นโยบายการรู้จักลูกค้าของ ScoreCM Ltd. (KYC)

1. วัตถุประสงค์

ที่ ScoreCM Ltd. เรามุ่งมั่นที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบทั้งหมด และปกป้องการดำเนินงานของเราจากอาชญากรรมทางการเงิน เช่น การฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย นโยบายการรู้จักลูกค้า (KYC) ของเรามีวัตถุประสงค์เพื่อให้มั่นใจในความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินของเรา

2. ขอบเขต

นโยบายนี้ใช้บังคับกับลูกค้าทุกรายและผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าของ ScoreCM Ltd. โดยนโยบายฉบับนี้กำหนดขั้นตอนที่เราดำเนินการเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า และเพื่อให้มั่นใจว่าการประกอบธุรกิจเป็นไปอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

3. วัตถุประสงค์หลัก

การยืนยันตัวตน: เรายืนยันตัวตนของลูกค้าทุกรายเพื่อให้มั่นใจว่าเราทราบว่าเป็นใคร

การทำความเข้าใจกิจกรรมของลูกค้า: เรามุ่งมั่นทำความเข้าใจลักษณะกิจกรรมของลูกค้าของเรา เพื่อให้มั่นใจว่ามีความถูกต้องตามกฎหมาย

การประเมินความเสี่ยง: เราประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการก่อการร้ายที่เกิดจากลูกค้าของเรา

การติดตาม: เราติดตามกิจกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่องเพื่อสังเกตพฤติกรรมที่น่าสงสัย

4. โปรแกรมการระบุตัวตนลูกค้า (CIP)

การรวบรวมข้อมูล:

• ชื่อเต็มตามกฎหมาย
• วันเดือนปีเกิด
• สัญชาติ
• ที่อยู่ตามที่อยู่อาศัยและ/หรือที่อยู่ในการทำธุรกิจ
• เอกสารแสดงตัวตน (เช่น หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชน)
• ข้อมูลการติดต่อ (หมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล)
• ขั้นตอนการตรวจสอบ:

การยืนยันตัวตนโดยใช้เอกสาร ข้อมูล หรือข้อมูลจากแหล่งอิสระที่เชื่อถือได้

การใช้บริการตรวจสอบจากบุคคลที่สามหากจำเป็น

สำหรับนิติบุคคล การตรวจสอบสถานะทางกฎหมายของนิติบุคคล รวมถึงโครงสร้างการถือครองและการควบคุม และตัวตนของผู้ได้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง

5. การตรวจสอบเพื่อทำความรู้จักลูกค้า (CDD)

การตรวจสอบเพื่อทราบลูกค้า (CDD) คือกระบวนการยืนยันตัวตนของลูกค้า ประเมินระดับความเสี่ยงของลูกค้า และติดตามธุรกรรมของลูกค้าเพื่อระบุพฤติกรรมที่น่าสงสัย ระดับของการตรวจสอบเพื่อทราบลูกค้าที่จำเป็นนั้นขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของลูกค้า

การตรวจสอบมาตรฐาน (SDD):

• การบังคับใช้: ใช้กับลูกค้าทุกราย
• วัตถุประสงค์: ขอข้อมูลระบุตัวตนพื้นฐาน (เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด) และตรวจสอบความถูกต้อง
• การติดตาม: ติดตามอย่างต่อเนื่องสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัย

การตรวจสอบเพิ่มเติม (EDD):

• การบังคับใช้: ใช้กับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง เช่น:
  • บุคคลที่มีสถานะทางการเมือง (PEPs)
  • บุคคลที่มีสถานะทางการเมือง (PEPs)
  • ลูกค้าจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูง
• วัตถุประสงค์: ขอข้อมูลเพิ่มเติมนอกเหนือจากการระบุตัวตนขั้นพื้นฐาน รวมถึง:
  • แหล่งที่มาของเงินทุน
  • แหล่งที่มาของความมั่งคั่ง
  • วัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
  • ลักษณะและระดับของธุรกรรมที่คาดว่าจะเกิดขึ้น
• การติดตาม: การทบทวนความสัมพันธ์กับลูกค้าและธุรกรรมของตนอย่างถี่ขึ้นและอย่างละเอียดมากขึ้น

การตรวจสอบเพื่อความเหมาะสมอย่างง่าย (SDD):

• หลักเกณฑ์การใช้: ใช้กับลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่นผู้ที่มี:
  • ธุรกรรมขนาดเล็กและเกิดขึ้นไม่บ่อย
  • มีความสัมพันธ์ที่จัดตั้งไว้กับสถาบัน
• วัตถุประสงค์: ขอข้อมูลการระบุตัวตนขั้นพื้นฐานและดำเนินการประเมินความเสี่ยงที่ไม่ละเอียดเท่าเดิม
• การติดตามตรวจสอบ: การติดตามตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอน้อยกว่าการตรวจสอบมาตรฐานหรือการตรวจสอบเชิงเข้มงวดเนื่องจากการตรวจสอบเชิงวิเคราะห์ประวัติลูกค้าในระดับที่แตกต่างกัน

6. การติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

การติดตามตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่องเพื่อระบุและรายงานพฤติกรรมที่น่าสงสัย

การอัปเดตข้อมูลลูกค้าและการประเมินความเสี่ยงเป็นระยะ

การทบทวนบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงบ่อยครั้งขึ้น

7. การประเมินความเสี่ยง

การประเมินระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ขนาดและความถี่ของธุรกรรม และลักษณะธุรกิจของลูกค้า

การใช้แนวทางตามระดับความเสี่ยงเพื่อกำหนดระดับการตรวจสอบเพื่อทราบลูกค้าที่เหมาะสม

8. การเก็บรักษาบันทึก

การเก็บรักษาบันทึกเอกสารยืนยันตัวตนของลูกค้าทุกราย บันทึกธุรกรรม และกระบวนการตรวจสอบเพื่อทราบลูกค้า อย่างน้อยห้าปี

การทำให้มั่นใจว่าบันทึกสามารถเข้าถึงได้และสามารถเรียกคืนได้อย่างรวดเร็วเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลร้องขอ

9. การรายงานพฤติกรรมที่น่าสงสัย

การกำหนดขั้นตอนสำหรับการระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ฝึกอบรมพนักงานทุกคนให้สามารถระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

10. การฝึกอบรมและการสร้างความตระหนัก

การจัดให้มีการฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอแก่พนักงานเกี่ยวกับนโยบาย KYC กฎหมาย AML และวิธีการสังเกตและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

การปรับปรุงสื่อการฝึกอบรมตามที่กฎระเบียบและนโยบายภายในมีการเปลี่ยนแปลง

11. การทบทวนและการปรับปรุง

การทบทวนและปรับปรุงนโยบาย KYC อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อกำหนดที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน

การนำข้อเสนอแนะจากการตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแล และการเปลี่ยนแปลงของสภาพแวดล้อมด้านความเสี่ยงมาปรับใช้