ScoreCM Ltd. जानिए अपना ग्राहक (KYC) नीति

1. उद्देश्य

ScoreCM Ltd. में, हम सभी नियामक आवश्यकताओं का पालन करने और अपने संचालन को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसी वित्तीय अपराध गतिविधियों से सुरक्षित रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं। हमारी 'Know Your Customer (KYC)' नीति का उद्देश्य हमारे वित्तीय तंत्र की अखंडता सुनिश्चित करना है।

2. दायरा

यह नीति ScoreCM Ltd. के सभी ग्राहकों और संभावित ग्राहकों पर लागू होती है। यह उन प्रक्रियाओं का विवरण देती है जिन्हें हम ग्राहक की पहचान सत्यापित करने और वैध व्यावसायिक प्रथाएँ सुनिश्चित करने के लिए अपनाते हैं।

3. प्रमुख उद्देश्य

पहचान सत्यापन: हम यह सुनिश्चित करने के लिए कि हम जानते हैं वे कौन हैं, अपने सभी ग्राहकों की पहचान सत्यापित करते हैं।

ग्राहक गतिविधियों की समझ: हम अपने ग्राहकों की गतिविधियों की प्रकृति को समझने का प्रयास करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे वैध हैं।

जोखिम आकलन: हम अपने ग्राहकों द्वारा प्रस्तुत मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम का आकलन करते हैं।

निगरानी: हम किसी भी संदिग्ध व्यवहार के लिए अपने ग्राहकों की गतिविधियों की लगातार निगरानी करते हैं।

4. ग्राहक पहचान कार्यक्रम (CIP)

सूचना संग्रह:

• पूरा कानूनी नाम
• जन्म तिथि
• राष्ट्रीयता
• निवास और/या व्यवसाय का पता
• पहचान दस्तावेज़ (जैसे पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र)
• संपर्क जानकारी (फोन नंबर, ईमेल पता)
• सत्यापन प्रक्रियाएँ:

विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोत दस्तावेज़ों, डेटा या सूचनाओं का उपयोग करके पहचान का सत्यापन।

यदि आवश्यक हो तो तृतीय-पक्ष सत्यापन सेवाओं का उपयोग।

निगमित संस्थाओं के लिए, संस्था की वैधानिक स्थिति का सत्यापन—जिसमें स्वामित्व और नियंत्रण संरचना, तथा लाभकारी स्वामियों (beneficial owners) की पहचान शामिल हो—

5. ग्राहक सावधानीपूर्वक जाँच (CDD)

ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (CDD) वह प्रक्रिया है जिसमें किसी ग्राहक की पहचान की पुष्टि की जाती है, उसके जोखिम प्रोफाइल का आकलन किया जाता है, और संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए उसके लेनदेन की निगरानी की जाती है। आवश्यक ड्यू डिलिजेंस का स्तर ग्राहक के जोखिम स्तर पर निर्भर करता है।

मानक सावधानीपूर्वक जाँच (SDD):

• लागू होने की शर्त: सभी ग्राहकों पर लागू।
• उद्देश्य: बुनियादी पहचान संबंधी जानकारी प्राप्त करें (जैसे नाम, पता, जन्मतिथि) और उसकी सटीकता सत्यापित करें।
• निगरानी: संदिग्ध गतिविधि के लिए निरंतर निगरानी।

उन्नत सावधानीपूर्वक जाँच (EDD):

• लागू होने की शर्त: उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर लागू, जैसे:
  • राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति (PEPs)
  • राजनीतिक रूप से संवेदनशील व्यक्ति (PEPs)
  • उच्च-जोखिम वाले देशों के ग्राहक
• उद्देश्य: मूल पहचान से परे अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करें, जिसमें शामिल है:
  • धन का स्रोत
  • संपत्ति का स्रोत
  • व्यवसायिक संबंध का उद्देश्य
  • लेन-देन की अपेक्षित प्रकृति और स्तर
• निगरानी: ग्राहक संबंध और उनके लेन-देन की अधिक बार और विस्तृत समीक्षा।

सरलीकृत ड्यू डिलिजेंस (SDD):

• लागू होने की शर्त: कम जोखिम वाले ग्राहकों पर लागू, जैसे कि जिनके पास:
  • छोटे, कभी-कभी होने वाले लेन-देन
  • संस्था के साथ स्थापित संबंध
• उद्देश्य: मूल पहचान संबंधी जानकारी प्राप्त करें और कम विस्तृत जोखिम आकलन करें।
• निगरानी: मानक या उन्नत ड्यू डिलिजेंस की तुलना में कम आवृत्ति वाला निगरानी।

6. निरंतर निगरानी

संदिग्ध गतिविधि की पहचान और रिपोर्ट करने हेतु ग्राहक के लेनदेन की सतत निगरानी।

ग्राहक की जानकारी और जोखिम आकलन की नियमित अद्यतन।

उच्च जोखिम वाले खातों की अधिक बार समीक्षा।

7. जोखिम आकलन

भौगोलिक स्थान, लेनदेन का आकार और आवृत्ति, तथा ग्राहक के व्यवसाय की प्रकृति जैसे कारकों के आधार पर प्रत्येक ग्राहक के जोखिम स्तर का आकलन।

ड्यू डिलिजेंस के उपयुक्त स्तर लागू करने हेतु जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग।

8. अभिलेख संधारण

सभी ग्राहक पहचान दस्तावेजों, लेनदेन रिकॉर्डों और ड्यू डिलिजेंस प्रक्रियाओं के रिकॉर्डों का कम-से-कम पांच वर्षों तक रख-रखाव।

यह सुनिश्चित करना कि रिकॉर्ड उपलब्ध हों और नियामक प्राधिकरणों के अनुरोध पर उन्हें शीघ्रता से प्राप्त किया जा सके।

9. संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग

संबंधित प्राधिकरणों को संदिग्ध गतिविधियों की पहचान और रिपोर्ट करने हेतु प्रक्रियाओं का स्थापित करना।

संदिग्ध गतिविधियों की पहचान और रिपोर्ट करने के लिए सभी कर्मचारियों का प्रशिक्षण।

10. प्रशिक्षण और जागरूकता

KYC नीतियों, AML कानूनों, और संदिग्ध गतिविधियों की पहचान तथा उन्हें रिपोर्ट करने के तरीके पर कर्मचारियों को नियमित प्रशिक्षण प्रदान करना।

जैसे-जैसे विनियम और आंतरिक नीतियाँ विकसित होती हैं, प्रशिक्षण सामग्री को अपडेट करना।

11. समीक्षा और अपडेट

वर्तमान कानूनों और विनियमों के अनुरूप अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए KYC नीति की नियमित समीक्षा और अद्यतन करना।

नियामकीय ऑडिट से प्राप्त फीडबैक और जोखिम के परिवेश में बदलावों को शामिल करना।