Polisi Know Your Customer (KYC) ScoreCM Ltd.

1. Tujuan

Di ScoreCM Ltd., kami komited untuk mematuhi semua keperluan kawal selia dan melindungi operasi kami daripada jenayah kewangan seperti pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas. Dasar Know Your Customer (KYC) kami direka untuk memastikan integriti sistem kewangan kami.

2. Skop

Dasar ini terpakai kepada semua pelanggan dan bakal pelanggan ScoreCM Ltd. Ia menggariskan prosedur yang kami ikuti untuk mengesahkan identiti pelanggan dan memastikan amalan perniagaan yang sah.

3. Objektif Utama

Pengesahan Identiti: Kami mengesahkan identiti semua pelanggan kami untuk memastikan kami tahu siapa mereka.

Memahami Aktiviti Pelanggan: Kami berusaha untuk memahami sifat aktiviti pelanggan kami bagi memastikan bahawa ia adalah sah.

Penilaian Risiko: Kami menilai risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan yang ditimbulkan oleh pelanggan kami.

Pemantauan: Kami sentiasa memantau aktiviti pelanggan bagi sebarang perlakuan yang mencurigakan.

4. Program Pengenalan Pelanggan (CIP)

Pengumpulan Maklumat:

• Nama penuh di sisi undang-undang
• Tarikh lahir
• Kewarganegaraan
• Alamat kediaman dan/atau perniagaan
• Dokumen pengenalan diri (contoh: pasport, kad pengenalan negara)
• Maklumat hubungan (nombor telefon, alamat e-mel)
• Prosedur Pengesahan:

Pengesahan identiti menggunakan dokumen, data atau maklumat daripada sumber yang boleh dipercayai dan bebas.

Penggunaan perkhidmatan pengesahan pihak ketiga jika perlu.

Bagi entiti korporat, pengesahan status undang-undang entiti, termasuk struktur pemilikan dan kawalan, serta identiti pemilik benefisial.

5. Semakan Ke wajar an Pelanggan (CDD)

Customer Due Diligence (CDD) ialah proses untuk mengesahkan identiti pelanggan, menilai profil risiko mereka, dan memantau transaksi mereka bagi mengenal pasti aktiviti mencurigakan. Tahap due diligence yang diperlukan bergantung pada tahap risiko pelanggan.

Semakan Ke wajar Standard (SDD):

• Kebolehpakaian: Diguna pakai untuk semua pelanggan.
• Tujuan: Dapatkan maklumat pengenalan asas (contoh: nama, alamat, tarikh lahir) dan sahkan ketepatannya.
• Pemantauan: Pemantauan berterusan bagi aktiviti yang mencurigakan.

Semakan Ke wajar Dipertingkat (EDD):

• Kebolehpakaian: Diguna pakai kepada pelanggan berisiko tinggi, seperti:
  • Individu Berpengaruh Politik (PEPs)
  • Individu Berpengaruh Politik (PEPs)
  • Pelanggan dari negara berisiko tinggi
• Tujuan: Dapatkan maklumat tambahan di luar pengenalan asas, termasuk:
  • Sumber dana
  • Sumber kekayaan
  • Tujuan hubungan perniagaan
  • Sifat dan tahap transaksi yang dijangka
• Pemantauan: Kajian semula hubungan pelanggan dan transaksi mereka yang lebih kerap dan lebih menyeluruh.

Penyemakan wajar dipermudah (SDD):

• Kebolehpakaian: Diterapkan kepada pelanggan berisiko rendah, seperti mereka yang mempunyai:
  • Transaksi kecil dan tidak kerap
  • Hubungan yang telah wujud dengan institusi
• Tujuan: Dapatkan maklumat pengenalan asas dan jalankan penilaian risiko yang kurang terperinci.
• Pemantauan: Pemantauan yang kurang kerap berbanding standard atau enhanced due diligence disebabkan tahap ketelitian yang lebih rendah.

6. Pemantauan Berterusan

Pemantauan berterusan transaksi pelanggan untuk mengenal pasti dan melaporkan aktiviti mencurigakan.

Kemas kini berkala terhadap maklumat pelanggan dan penilaian risiko.

Semakan yang lebih kerap bagi akaun berisiko tinggi.

7. Penilaian Risiko

Penilaian tahap risiko setiap pelanggan berdasarkan faktor seperti lokasi geografi, saiz dan kekerapan transaksi, serta sifat perniagaan pelanggan.

Penggunaan pendekatan berasaskan risiko untuk menetapkan tahap due diligence yang sesuai.

8. Penyimpanan Rekod

Penyelenggaraan rekod semua dokumen pengenalan pelanggan, rekod transaksi dan proses due diligence sekurang-kurangnya lima tahun.

Memastikan rekod boleh diakses dan boleh diperoleh semula dengan segera apabila diminta oleh pihak berkuasa kawal selia.

9. Pelaporan Aktiviti Mencurigakan

Penetapan prosedur untuk mengenal pasti dan melaporkan aktiviti mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkaitan.

Latihan untuk semua pekerja mengenal pasti dan melaporkan aktiviti yang mencurigakan.

10. Latihan dan Kesedaran

Penyediaan latihan berkala kepada pekerja mengenai dasar KYC, undang-undang AML, serta cara mengenal pasti dan melaporkan aktiviti mencurigakan.

Pengemaskinian bahan latihan apabila peraturan dan dasar dalaman berkembang.

11. Semakan dan Pengemaskinian

Semakan dan pengemaskinian dasar KYC secara berkala untuk memastikan pematuhan terhadap undang-undang dan peraturan semasa.

Mengintegrasikan maklum balas daripada audit kawal selia dan perubahan dalam persekitaran risiko.