Patakaran ng ScoreCM Ltd. para sa Know Your Customer (KYC)

1. Layunin

Sa ScoreCM Ltd., nakatuon kami sa pagsunod sa lahat ng kinakailangang regulasyon at sa pagprotekta sa aming mga operasyon laban sa mga krimeng pampinansyal gaya ng money laundering at terrorist financing. Ang aming Patakaran sa Know Your Customer (KYC) ay idinisenyo upang matiyak ang integridad ng aming sistemang pampinansyal.

2. Saklaw

Nalalapat ang patakarang ito sa lahat ng mga customer at mga potensyal na customer ng ScoreCM Ltd. Ipinapaliwanag nito ang mga prosesong sinusunod namin upang beripikahin ang mga pagkakakilanlan ng customer at matiyak ang lehitimong pagsasagawa ng negosyo.

3. Pangunahing Layunin

Pag-beripika ng Pagkakakilanlan: Ibiniberipika namin ang pagkakakilanlan ng lahat ng aming mga customer upang matiyak na alam namin kung sino sila.

Pag-unawa sa mga Gawain ng Customer: Pagsisikap naming unawain ang uri ng mga gawain ng aming mga customer upang matiyak na ang mga ito ay lehitimo.

Pagtatasa ng Panganib: Tinasa namin ang panganib ng paglalaba ng pera o pagpopondo sa mga terorista na maaaring idulot ng aming mga kustomer.

Pagsubaybay: Patuloy naming sinusubaybayan ang mga aktibidad ng kustomer para sa anumang kahina-hinalang pag-uugali.

4. Programa ng Pagkilala sa Kustomer (CIP)

Pagkolekta ng Impormasyon:

• Kumpletong legal na pangalan
• Petsa ng kapanganakan
• Nasyonalidad
• Tirahan at/o address sa negosyo
• Dokumento ng pagkakakilanlan (hal., pasaporte, national ID card)
• Impormasyon sa pakikipag-ugnayan (numero ng telepono, email address)
• Mga Pamamaraan ng Pag-beripika:

Pag-beripika ng pagkakakilanlan gamit ang mga maaasahang dokumentong independiyenteng pinagmulan, data, o impormasyon.

Paggamit ng mga serbisyo sa pag-beripika ng third party kung kinakailangan.

Para sa mga korporasyong entidad, pag-verify ng legal na katayuan ng entidad, kabilang ang istruktura ng pagmamay-ari at kontrol, at ang pagkakakilanlan ng mga tunay na benepisyaryo.

5. Pagtatasa ng Pagiging Angkop ng Customer (CDD)

Ang Customer Due Diligence (CDD) ay ang proseso ng pag-beripika sa pagkakakilanlan ng isang customer, pagtatasa sa kanilang risk profile, at pagsubaybay sa kanilang mga transaksyon upang matukoy ang kahina-hinalang aktibidad. Ang antas ng kinakailangang due diligence ay nakadepende sa risk level ng customer.

Pamantayang Karaniwang Pagmasid at Pagsusuri (SDD):

• Saklaw: Inilalapat sa lahat ng kustomer.
• Layunin: Kumuha ng pangunahing impormasyon sa pagkakakilanlan (hal., pangalan, address, petsa ng kapanganakan) at beripikahin ang katumpakan nito.
• Pagsubaybay: Patuloy na pagsubaybay para sa kahina-hinalang aktibidad.

Pinahusay na Masusing Pagsusuri (EDD):

• Saklaw: Inilalapat sa mga kustomer na may mataas na panganib, tulad ng:
  • Mga Politically Exposed Persons (PEPs)
  • Mga Taong Politikal na May Posisyon (PEPs)
  • Mga kustomer mula sa mga bansang may mataas na panganib
• Layunin: Kumuha ng karagdagang impormasyon bukod sa pangunahing pagkakakilanlan, kabilang ang:
  • Pinagmulan ng pondo
  • Pinagmulan ng yaman
  • Layunin ng ugnayan sa pagitan ng kliyente at ng negosyo
  • Inaasahang katangian at antas ng mga transaksyon
• Pagsubaybay: Mas madalas at mas masusing pagsusuri sa ugnayan ng kustomer at sa kanilang mga transaksyon.

Pinapadaling Customer Due Diligence (SDD):

• Saklaw ng aplikasyon: Inilalapat sa mga kustomer na mababa ang panganib, tulad ng mga may:
  • Maliliit at paminsan-minsang transaksyon
  • Naitatag na ugnayan sa institusyon
• Layunin: Kumuha ng pangunahing impormasyon sa pagkakakilanlan at magsagawa ng hindi gaanong malalim na pagtatasa ng panganib.
• Pagsubaybay: Mas madalang na pagsubaybay kumpara sa pamantayan o pinahusay na due diligence dahil sa antas ng panganib.

6. Patuloy na Pagsubaybay

Tuluy-tuloy na pagsubaybay sa mga transaksyon ng customer upang matukoy at maipag-ulat ang mga kahina-hinalang aktibidad.

Regular na pag-update ng impormasyon ng customer at mga pagtatasa sa panganib.

Mas madalas na pagsusuri ng mga account na may mataas na panganib.

7. Pagtatasa sa Panganib

Pagtatasa sa antas ng panganib ng bawat customer batay sa mga salik tulad ng lokasyon ng heograpiya, laki at dalas ng transaksyon, at ang uri ng negosyo ng customer.

Paggamit ng diskarteng nakabatay sa panganib upang ilapat ang naaangkop na antas ng due diligence.

8. Pag-iingat ng Rekord

Pagpapanatili ng mga rekord ng lahat ng dokumento para sa pagkakakilanlan ng customer, mga rekord ng transaksyon, at mga proseso ng due diligence nang hindi bababa sa limang taon.

Pagtiyak na ang mga rekord ay madaling ma-access at mabilis na maiuulat kapag hiniling ng mga awtoridad sa regulasyon.

9. Pag-uulat ng Kahina-hinalang Aktibidad

Pagbuo ng mga pamamaraan para sa pagtukoy at pag-uulat ng mga kahina-hinalang aktibidad sa mga kaugnay na awtoridad.

Pagsasanay para sa lahat ng empleyado upang makilala at ma-report ang mga kahina-hinalang aktibidad.

10. Pagsasanay at Kamalayan

Pagbibigay ng regular na pagsasanay sa mga empleyado hinggil sa mga patakaran sa KYC, mga batas sa AML, at kung paano kilalanin at ipag-ulat ang mga kahina-hinalang gawain.

Pag-a-update ng mga materyales sa pagsasanay habang umuusbong ang mga regulasyon at mga panloob na patakaran.

11. Pagsusuri at Mga Update

Regular na pagsusuri at pag-update sa patakaran sa KYC upang matiyak ang pagsunod sa kasalukuyang mga batas at regulasyon.

Pagsasama ng feedback mula sa mga audit ng regulasyon at mga pagbabago sa kapaligiran ng panganib.