គោលនយោបាយ ScoreCM Ltd. Know Your Customer (KYC)

១. គោលបំណង

នៅ ScoreCM Ltd. យើងខ្ញុំមានការប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការអនុវត្តតាមតម្រូវការបទប្បញ្ញត្តិទាំងអស់ និងការពារប្រតិបត្តិការរបស់យើងពីឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុដូចជា ការលាងលុយ និងការផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ភេរវកម្ម។ គោលនយោបាយ Know Your Customer (KYC) របស់យើងត្រូវបានរៀបចំឡើង ដើម្បីធានាថាប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើងមានភាពត្រឹមត្រូវ និងអាចទុកចិត្តបាន។

២. វិសាលភាព

គោលនយោបាយនេះអនុវត្តចំពោះអតិថិជនទាំងអស់ និងអតិថិជនដែលមានសក្តានុពលរបស់ ScoreCM Ltd.។ វាចែងពីនីតិវិធីដែលយើងខ្ញុំអនុវត្ត ដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជន និងធានាថាការអនុវត្តអាជីវកម្មមានភាពស្របច្បាប់។

៣. គោលបំណងសំខាន់

ការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណ: យើងផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជនទាំងអស់របស់យើង ដើម្បីធានាថាយើងដឹងថាពួកគេជានរណា។

ការយល់ដឹងអំពីសកម្មភាពរបស់អតិថិជន: យើងខិតខំឲ្យយល់ដឹងពីលក្ខណៈសកម្មភាពរបស់អតិថិជនរបស់យើង ដើម្បីធានាថាវាគឺស្របច្បាប់។

ការវាយតម្លៃហានិភ័យ៖ យើងវាយតម្លៃហានិភ័យនៃការលាងលុយ ឬការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ភេរវកម្ម ដែលបង្កឡើងដោយអតិថិជនរបស់យើង។

ការតាមដាន៖ យើងតាមដានសកម្មភាពរបស់អតិថិជនជាប្រចាំ ដើម្បីរកមើលសញ្ញាអាកប្បកិរិយាគួរឱ្យសង្ស័យ។

4. កម្មវិធីកំណត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជន (CIP)

ការប្រមូលព័ត៌មាន៖

• ឈ្មោះតាមច្បាប់ពេញលេញ
• ថ្ងៃខែឆ្នាំកំណើត
• សញ្ជាតិ
• អាសយដ្ឋានលំនៅឋាន និង/ឬអាសយដ្ឋានអាជីវកម្ម
• ឯកសារអត្តសញ្ញាណ (ឧ. លិខិតឆ្លងដែន ប័ណ្ណអត្តសញ្ញាណជាតិ)
• ព័ត៌មានទំនាក់ទំនង (លេខទូរស័ព្ទ អាសយដ្ឋានអ៊ីមែល)
• នីតិវិធីផ្ទៀងផ្ទាត់៖

ការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណ ដោយប្រើឯកសារ ទិន្នន័យ ឬព័ត៌មានពីប្រភពដែលអាចទុកចិត្ត និងឯករាជ្យ។

ការប្រើប្រាស់សេវាកម្មផ្ទៀងផ្ទាត់ពីភាគីទីបី ប្រសិនបើចាំបាច់។

សម្រាប់ស្ថាប័នសាជីវកម្ម ការត្រួតពិនិត្យស្ថានភាពស្របច្បាប់របស់ស្ថាប័ន រួមទាំងរចនាសម្ព័ន្ធភាពជាម្ចាស់ និងការគ្រប់គ្រង ក៏ដូចជាអត្តសញ្ញាណម្ចាស់ផលប្រយោជន៍។

5. ការត្រួតពិនិត្យអតិថិជនដោយប្រុងប្រយ័ត្ន (CDD)

Customer Due Diligence (CDD) គឺជាដំណើរការនៃការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជន ការវាយតម្លៃប្រវត្តិហានិភ័យរបស់ពួកគេ និងការតាមដានប្រតិបត្តិការរបស់ពួកគេ ដើម្បីរកសញ្ញាសកម្មភាពគួរឱ្យសង្ស័យ។ កម្រិតនៃ due diligence ដែលត្រូវការត្រូវអាស្រ័យលើកម្រិតហានិភ័យរបស់អតិថិជន។

ការត្រួតពិនិត្យដោយប្រុងប្រយ័ត្នជាស្តង់ដារ (SDD):

• លក្ខខណ្ឌនៃការអនុវត្ត៖ អនុវត្តចំពោះអតិថិជនទាំងអស់។
• គោលបំណង៖ ទទួលបានព័ត៌មានអត្តសញ្ញាណជាមូលដ្ឋាន (ឧ. ឈ្មោះ អាសយដ្ឋាន ថ្ងៃខែឆ្នាំកំណើត) និងផ្ទៀងផ្ទាត់ភាពត្រឹមត្រូវរបស់វា។
• ការតាមដាន៖ ការតាមដានជាបន្តបន្ទាប់សម្រាប់សកម្មភាពគួរឱ្យសង្ស័យ។

ការត្រួតពិនិត្យដោយប្រុងប្រយ័ត្នកម្រិតខ្ពស់ (EDD):

• លក្ខខណ្ឌនៃការអនុវត្ត៖ អនុវត្តចំពោះអតិថិជនដែលមានហានិភ័យខ្ពស់ ដូចជា៖
  • បុគ្គលដែលមានមុខតំណែងនយោបាយ (PEPs)
  • មនុស្សដែលមានឋានៈសម្បទា និងទំនាក់ទំនងនយោបាយ (PEPs)
  • អតិថិជនមកពីប្រទេសដែលមានហានិភ័យខ្ពស់
• គោលបំណង៖ ទទួលបានព័ត៌មានបន្ថែមលើសពីការកំណត់អត្តសញ្ញាណមូលដ្ឋាន រួមទាំង៖
  • ប្រភពមូលនិធិ
  • ប្រភពទ្រព្យសម្បត្តិ
  • គោលបំណងនៃទំនាក់ទំនងអាជីវកម្ម
  • លក្ខណៈ និងកម្រិតដែលរំពឹងទុកនៃប្រតិបត្តិការនានា
• ការតាមដាន៖ ការពិនិត្យឡើងវិញឱ្យញឹកញាប់ និងលម្អិតបន្ថែមលើទំនាក់ទំនងអតិថិជន និងប្រតិបត្តិការរបស់ពួកគេ។

ការធ្វើសេចក្តីពិនិត្យសម្រួលតាមការត្រួតពិនិត្យតាមគោលការណ៍ (SDD):

• លក្ខខណ្ឌអនុវត្ត៖ អនុវត្តចំពោះអតិថិជនដែលមានហានិភ័យទាប ដូចជា​អ្នកដែល៖
  • ប្រតិបត្តិការតូចៗ និងមិនញឹកញាប់
  • មានទំនាក់ទំនងជាមួយស្ថាប័នរួចហើយ
• គោលបំណង៖ ទទួលបានព័ត៌មានកំណត់អត្តសញ្ញាណមូលដ្ឋាន និងធ្វើការវាយតម្លៃហានិភ័យតិចជាងមុន។
• ការតាមដាន៖ ការតាមដានតិចជាងញឹកញាប់ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងការធ្វើ due diligence តាមលក្ខណៈស្តង់ដារ ឬកម្រិតពង្រឹង ដោយសារហេតុការណ៍ចាំបាច់បន្ថែម

6. ការតាមដានជាបន្តបន្ទាប់

ការតាមដានជាបន្តនៃប្រតិបត្តិការរបស់អតិថិជន ដើម្បីរក និងរាយការណ៍សកម្មភាពគួរឱ្យសង្ស័យ

ការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពជាទៀងទាត់នៃព័ត៌មានអតិថិជន និងការវាយតម្លៃហានិភ័យ

ការពិនិត្យឡើងវិញញឹកញាប់ជាងមុន សម្រាប់គណនីដែលមានហានិភ័យខ្ពស់

7. ការវាយតម្លៃហានិភ័យ

ការវាយតម្លៃកម្រិតហានិភ័យរបស់អតិថិជនម្នាក់ៗ ដោយផ្អែកលើកត្តាដូចជា ទីតាំងភូមិសាស្ត្រ ទំហំ និងប្រេកង់នៃប្រតិបត្តិការ និងលក្ខណៈនៃអាជីវកម្មរបស់អតិថិជន

ការប្រើប្រាស់វិធីសាស្ត្រដោយផ្អែកលើហានិភ័យ ដើម្បីអនុវត្តកម្រិត due diligence សមស្រប

8. ការរក្សាទុកកំណត់ត្រា

ការរក្សាកំណត់ត្រានៃឯកសារផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណអតិថិជនទាំងអស់ កំណត់ត្រាប្រតិបត្តិការ និងដំណើរការ due diligence យ៉ាងហោចណាស់រយៈពេលប្រាំឆ្នាំ

ការធានាថាកំណត់ត្រាមានភាពងាយស្រួលក្នុងការចូលប្រើ និងអាចទាញយកបានភ្លាមៗ នៅពេលមានការស្នើសុំដោយអាជ្ញាធរកំណត់ត្រា

9. ការរាយការណ៍អំពីសកម្មភាពគួរឱ្យសង្ស័យ

ការបង្កើតនីតិវិធីសម្រាប់ការកំណត់ និងរាយការណ៍សកម្មភាពគួរឱ្យសង្ស័យ ទៅកាន់អាជ្ញាធរដែលពាក់ព័ន្ធ

ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកទាំងអស់ឱ្យស្គាល់ និងរាយការណ៍សកម្មភាពសង្ស័យ។

១០. ការបណ្តុះបណ្តាល និងការយល់ដឹង

ការផ្តល់ការបណ្តុះបណ្តាលជាប្រចាំដល់បុគ្គលិកលើគោលនយោបាយ KYC ច្បាប់ AML និងរបៀបសម្គាល់ និងរាយការណ៍អំពីសកម្មភាពដែលគួរឱ្យសង្ស័យ។

ការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពសម្ភារៈបណ្តុះបណ្តាល ខណៈដែលបទប្បញ្ញត្តិ និងគោលនយោបាយផ្ទៃក្នុងមានការវិវត្ត។

១១. ការពិនិត្យឡើងវិញ និងការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព

ការពិនិត្យឡើងវិញ និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពជាប្រចាំចំពោះគោលនយោបាយ KYC ដើម្បីធានាបាននូវការអនុលោមតាមច្បាប់ និងបទប្បញ្ញត្តិដែលមានសព្វថ្ងៃ។

ការបញ្ចូលមតិកែលម្អពីការត្រួតពិនិត្យតាមបទប្បញ្ញត្តិ និងការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងបរិយាកាសនៃហានិភ័យ។