ScoreCM Ltd. 고객알기제도(KYC) 정책

1. 목적

ScoreCM Ltd.는 자금세탁 및 테러자금조달 등 금융 범죄로부터 당사의 운영을 보호하고 모든 규제 요건을 준수하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 당사의 고객확인(Know Your Customer, KYC) 정책은 금융 시스템의 건전성을 보장하기 위해 마련되었습니다.

2. 적용 범위

본 정책은 ScoreCM Ltd.의 모든 고객 및 잠재 고객에 적용됩니다. 본 문서는 고객의 신원을 확인하기 위해 우리가 따르는 절차와 적법한 사업 관행을 보장하기 위한 내용을 설명합니다.

3. 주요 목표

신원 확인: 당사의 모든 고객의 신원을 확인하여 그들이 누구인지 알고자 합니다.

고객 활동 이해: 고객의 활동의 성격을 이해하여 그것이 정당한지 확인하고자 노력합니다.

위험 평가: 당사는 고객이 야기할 수 있는 자금세탁 또는 테러자금조달 위험을 평가합니다.

모니터링: 당사는 의심스러운 행동이 있는지 고객의 활동을 지속적으로 모니터링합니다.

4. 고객 신원 확인 프로그램 (CIP)

정보 수집:

• 성명(법적 정식 명칭)
• 생년월일
• 국적
• 거주지 및/또는 사업장 주소
• 신분증명서류(예: 여권, 주민등록증)
• 연락처 정보(전화번호, 이메일 주소)
• 확인 절차:

신뢰할 수 있고 독립적인 문서, 데이터 또는 정보를 사용한 신원 확인.

필요한 경우 제3자 확인 서비스의 활용.

법인에 대해서는 소유 및 지배 구조를 포함하여 해당 법인의 법적 지위와 그에 관한 정보, 그리고 실소유자(beneficial owners)의 신원을 확인해야 합니다.

5. 고객 실사(CDD)

고객 실사(CDD)는 고객의 신원을 확인하고 위험 프로파일을 평가하며, 의심스러운 활동 여부를 위해 고객의 거래를 모니터링하는 과정입니다. 필요한 고객 실사의 수준은 고객의 위험 수준에 따라 달라집니다.

일반 실사(SDD):

• 적용 대상: 모든 고객에게 적용됩니다.
• 목적: 기본 신원 확인 정보(예: 성명, 주소, 생년월일)를 수집하고 그 정확성을 확인합니다.
• 모니터링: 의심스러운 활동에 대한 지속적인 모니터링을 수행합니다.

강화된 실사(EDD):

• 적용 대상: 다음과 같은 고위험 고객에게 적용됩니다:
  • 정치적 실권자(PEPs)
  • 정치적 실권자(PEPs)
  • 고위험 국가의 고객
• 목적: 기본 신원 확인을 넘어 추가 정보를 확보합니다. 예:
  • 자금의 출처
  • 자산의 출처
  • 업무 관계의 목적
  • 예상되는 거래의 성격과 수준
• 모니터링: 고객과의 관계 및 해당 고객의 거래에 대해 더 자주, 더 철저한 검토를 수행합니다.

간소화된 고객확인(SDD):

• 적용 대상: 다음과 같은 저위험 고객에게 적용합니다.
  • 소규모이며 빈도가 낮은 거래
  • 해당 기관과의 기존 관계가 있는 경우
• 목적: 기본 신원 확인 정보를 확보하고, 덜 광범위한 수준의 위험 평가를 수행합니다.
• 모니터링: 표준 또는 강화된 고객 실사에 비해 모니터링 빈도가 낮음

6. 지속적 모니터링

의심스러운 활동을 식별하고 보고하기 위해 고객 거래를 지속적으로 모니터링합니다.

고객 정보 및 위험 평가를 정기적으로 업데이트합니다.

고위험 계정에 대한 더 잦은 검토를 수행합니다.

7. 위험 평가

지리적 위치, 거래 규모 및 빈도, 고객의 사업 성격과 같은 요소를 바탕으로 각 고객의 위험 수준을 평가합니다.

위험 기반 접근 방식을 사용하여 적절한 수준의 고객 실사를 적용합니다.

8. 기록 보관

모든 고객 신원 확인 문서, 거래 기록, 고객 실사 프로세스에 대한 기록을 최소 5년간 보관합니다.

기록이 접근 가능하고, 규제 당국의 요청 시 즉시 검색할 수 있도록 합니다.

9. 의심스러운 활동 보고

관련 당국에 의심스러운 활동을 식별하고 보고하기 위한 절차를 수립합니다.

의심스러운 활동을 인지하고 신고하기 위한 모든 직원 대상 교육.

10. 교육 및 인식 제고

KYC 정책, AML 법률 및 의심스러운 활동을 인지하고 신고하는 방법에 대해 직원들에게 정기적인 교육을 제공합니다.

규정과 내부 정책이 발전함에 따라 교육 자료를 업데이트합니다.

11. 검토 및 업데이트

현행 법률 및 규정 준수를 보장하기 위해 KYC 정책을 정기적으로 검토하고 업데이트합니다.

규제기관의 감사 결과와 위험 환경의 변화로부터 피드백을 반영합니다.