ScoreCM Ltd. Know Your Customer (KYC) ポリシー

1. 目的

ScoreCM Ltd.では、マネーロンダリングやテロ資金供与などの金融犯罪から事業運営を保護し、すべての規制要件を遵守することに取り組んでいます。当社のKnow Your Customer（KYC）ポリシーは、金融システムの健全性を確保することを目的としています。

2. 対象範囲

本ポリシーは、ScoreCM Ltd.のすべてのお客様および見込みのお客様に適用されます。顧客の身元を確認し、正当な事業慣行を確保するために当社が従う手順を明記します。

3. 主要な目的

本人確認： 当社は、すべてのお客様の身元を確認し、当社が誰と取引しているのかを確実に把握します。

お客様の活動内容の理解： 当社は、お客様の活動の性質を理解し、それが正当なものであることを確認するよう努めます。

リスク評価: 当社は、お客様がもたらすマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクを評価します。

モニタリング: 当社は、お客様の取引活動を継続的に監視し、不審な行動がないか確認します。

4. 顧客確認プログラム（CIP）

情報の収集:

• 法的な氏名（フルネーム）
• 生年月日
• 国籍
• 居住地および/または勤務先の住所
• 本人確認書類（例: パスポート、国内身分証）
• 連絡先情報（電話番号、メールアドレス）
• 確認手続き:

信頼できる独立した書類、データ、または情報を用いた身元確認。

必要に応じて第三者の確認サービスを利用します。

法人の場合、当該法人の法的ステータス（所有・支配の構造を含む）および実質的支配者の身元の確認を行います。

5. カスタマーデューデリジェンス（CDD）

顧客デューデリジェンス（CDD）とは、顧客の本人確認を行い、そのリスクプロファイルを評価し、不審な取引の有無を確認するために取引を継続的に監視するプロセスです。必要とされるデューデリジェンスのレベルは、顧客のリスクレベルに応じて決まります。

標準デューデリジェンス（SDD）：

• 適用範囲： すべてのお客様に適用します。
• 目的： 基本的な本人確認情報（例：氏名、住所、生年月日）を取得し、その正確性を確認します。
• モニタリング： 疑わしい取引等の継続的なモニタリングを行います。

強化デューデリジェンス（EDD）：

• 適用範囲： 例えば以下の高リスクのお客様に適用します：
  • 重要な公的地位を有する者（PEPs）
  • 重要な公的地位を有する者（PEPs）
  • 高リスク国の顧客
• 目的: 基本的な本人確認に加え、以下を取得します。
  • 資金の出所
  • 資産の出所
  • 取引関係の目的
  • 取引の見込まれる内容および水準
• モニタリング： 顧客との取引関係および取引内容について、より頻繁かつ徹底的な見直しを行います。

簡素化した取引時確認（SDD）:

• 適用: 低リスクの顧客に適用。例：
  • 少額かつ頻度の低い取引
  • 当該機関との既存の取引関係がある
• 目的: 基本的な本人確認情報を入手し、より広範なリスク評価は行わない。
• モニタリング： 標準または強化されたデューデリジェンスと比較して、モニタリング頻度が低いこと。

6. 継続的モニタリング

不審な活動を検知し、報告するために顧客の取引を継続的にモニタリングします。

顧客情報およびリスク評価の定期的な更新。

高リスク口座に対する、より頻繁なレビュー。

7. リスク評価

地理的位置、取引の規模および頻度、ならびに顧客の事業の性質などの要因に基づき、各顧客のリスクレベルを評価します。

リスクベースのアプローチを用いて、適切なデューデリジェンスの水準を適用します。

8. 記録の保管

すべての顧客の本人確認書類、取引記録、およびデューデリジェンスのプロセスについて、少なくとも5年間記録を保管します。

記録が参照可能であり、規制当局からの要請時に速やかに取得できることを確保します。

9. 不審な活動の報告

関連する当局に対して、不審な活動を特定し報告するための手順を整備します。

疑わしい取引の兆候を認識し報告できるよう、全従業員を対象にトレーニングを実施します。

10. 教育・啓発

従業員に対し、KYCポリシー、AML関連法令、疑わしい取引や活動を認識して報告する方法について、定期的な研修を実施します。

規制および社内ポリシーが変化するに伴い、研修資料を更新します。

11. 見直しおよび更新

現行の法令および規制への適合を確実にするため、KYCポリシーを定期的に見直し、更新します。

規制当局による監査からのフィードバックおよびリスク環境の変化を取り込みます。