ScoreCM Ltd. Know Your Customer (KYC) নীতি

১. উদ্দেশ্য

ScoreCM Ltd.-এ, আমরা সব নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে এবং অর্থপাচার ও সন্ত্রাসী অর্থায়নের মতো আর্থিক অপরাধ থেকে আমাদের কার্যক্রমকে সুরক্ষিত রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমাদের Know Your Customer (KYC) নীতি আমাদের আর্থিক ব্যবস্থার অখণ্ডতা নিশ্চিত করার জন্য নকশা করা হয়েছে।

২. পরিধি

এই নীতি ScoreCM Ltd.-এর সকল গ্রাহক এবং সম্ভাব্য গ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এটি গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করতে এবং বৈধ ব্যবসায়িক কার্যক্রম নিশ্চিত করতে আমরা যে পদ্ধতিগুলো অনুসরণ করি সেগুলো নির্ধারণ করে।

৩. মূল লক্ষ্যসমূহ

পরিচয় যাচাইকরণ: আমরা আমাদের সব গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করি যাতে আমরা জানতে পারি তারা কারা।

গ্রাহকের কার্যক্রম বোঝা: আমরা তাদের কার্যক্রমের প্রকৃতি বোঝার চেষ্টা করি যাতে তা বৈধ কি না নিশ্চিত করা যায়।

ঝুঁকি মূল্যায়ন: আমাদের গ্রাহকদের কারণে সৃষ্ট অর্থপাচার বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি আমরা মূল্যায়ন করি।

পর্যবেক্ষণ: সন্দেহজনক কোনো আচরণ আছে কি না তা নিশ্চিত করতে আমরা গ্রাহকদের কার্যক্রম ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করি।

৪. গ্রাহক পরিচিতি কর্মসূচি (CIP)

তথ্য সংগ্রহ:

• পূর্ণ আইনগত নাম
• জন্মতারিখ
• জাতীয়তা
• বাসস্থান এবং/অথবা ব্যবসায়িক ঠিকানা
• পরিচয়পত্র (যেমন, পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র)
• যোগাযোগের তথ্য (ফোন নম্বর, ইমেইল ঠিকানা)
• যাচাই পদ্ধতি:

বিশ্বাসযোগ্য, স্বাধীন উৎসের নথি, ডেটা বা তথ্য ব্যবহার করে পরিচয় যাচাই করা।

প্রয়োজন হলে তৃতীয় পক্ষের যাচাই সেবা ব্যবহার করা।

কর্পোরেট প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে, সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের আইনি অবস্থার যাচাই—এর মধ্যে মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণ কাঠামো এবং উপকারী মালিকদের পরিচয় অন্তর্ভুক্ত—সম্পন্ন করা।

৫. গ্রাহক যথাযথ সতর্কতা (CDD)

কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স (CDD) হলো গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা, তাদের ঝুঁকির প্রোফাইল মূল্যায়ন করা এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য তাদের লেনদেন পর্যবেক্ষণ করার প্রক্রিয়া। প্রয়োজনীয় যথাযথ পর্যালোচনার স্তর গ্রাহকের ঝুঁকির স্তরের উপর নির্ভর করে।

মানক যথাযথ সতর্কতা (SDD):

• প্রযোজ্যতা: সকল গ্রাহকের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
• উদ্দেশ্য: মৌলিক শনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহ করুন (যেমন: নাম, ঠিকানা, জন্মতারিখ) এবং এর যথার্থতা যাচাই করুন।
• পর্যবেক্ষণ: সন্দেহজনক কার্যকলাপের জন্য চলমান পর্যবেক্ষণ।

উন্নত যথাযথ সতর্কতা (EDD):

• প্রযোজ্যতা: উচ্চ ঝুঁকির গ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেমন:
  • রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEPs)
  • রাজনৈতিকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি (PEP)
  • উচ্চ ঝুঁকির দেশসমূহের গ্রাহক
• উদ্দেশ্য: মৌলিক পরিচিতির বাইরে অতিরিক্ত তথ্য সংগ্রহ করুন, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত:
  • তহবিলের উৎস
  • সম্পদের উৎস
  • ব্যবসায়িক সম্পর্কের উদ্দেশ্য
  • লেনদেনের প্রত্যাশিত প্রকৃতি ও মাত্রা
• পর্যবেক্ষণ: গ্রাহকের সঙ্গে সম্পর্ক এবং তাদের লেনদেনের আরও ঘন ঘন ও গভীর পর্যালোচনা।

সরলীকৃত যথাযথ পর্যালোচনা (SDD):

• প্রযোজ্যতা: নিম্ন ঝুঁকির গ্রাহকদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেমন যাদের মধ্যে রয়েছে:
  • ছোট পরিমাণের, অল্প অল্প সময় অন্তর লেনদেন
  • প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে বিদ্যমান প্রতিষ্ঠিত সম্পর্ক
• উদ্দেশ্য: মৌলিক পরিচিতিমূলক তথ্য সংগ্রহ করুন এবং কম ব্যাপক ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পাদন করুন।
• পর্যবেক্ষণ: মানক বা বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনার তুলনায় কম ঘন ঘন পর্যবেক্ষণ।

৬. চলমান পর্যবেক্ষণ

সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত ও রিপোর্ট করার জন্য গ্রাহকের লেনদেনের ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ।

গ্রাহকের তথ্য এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের নিয়মিত হালনাগাদ।

উচ্চ-ঝুঁকির অ্যাকাউন্টগুলোর আরও ঘন ঘন পর্যালোচনা।

৭. ঝুঁকি মূল্যায়ন

ভৌগোলিক অবস্থান, লেনদেনের পরিমাণ ও ঘনত্ব এবং গ্রাহকের ব্যবসার ধরনসহ বিভিন্ন বিষয়ের ভিত্তিতে প্রতিটি গ্রাহকের ঝুঁকির স্তর মূল্যায়ন।

যথাযথ মাত্রার ডিউ ডিলিজেন্স প্রয়োগ করতে ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতির ব্যবহার।

৮. নথি সংরক্ষণ

সমস্ত গ্রাহক পরিচয় নথি, লেনদেনের রেকর্ড এবং ডিউ ডিলিজেন্স প্রক্রিয়ার রেকর্ড অন্তত পাঁচ বছর পর্যন্ত সংরক্ষণ করা।

নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের অনুরোধে যেন রেকর্ডগুলো দ্রুত অ্যাক্সেস করা যায় এবং পুনরুদ্ধার করা যায় তা নিশ্চিত করা।

৯. সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্টিং

প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষের কাছে সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত ও রিপোর্ট করার জন্য প্রক্রিয়া স্থাপন করা।

সন্দেহজনক কার্যক্রম শনাক্ত করা এবং তা রিপোর্ট করার জন্য সকল কর্মচারীর প্রশিক্ষণ।

১০. প্রশিক্ষণ ও সচেতনতা

KYC নীতি, AML আইন এবং সন্দেহজনক কার্যক্রম কীভাবে সনাক্ত ও রিপোর্ট করতে হয়—এ বিষয়ে কর্মচারীদের নিয়মিত প্রশিক্ষণ প্রদান।

নিয়মকানুন এবং অভ্যন্তরীণ নীতিমালা পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে প্রশিক্ষণ সামগ্রী হালনাগাদ করা।

১১. পর্যালোচনা ও হালনাগাদ

বর্তমান আইন ও নিয়মকানুনের সঙ্গে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করতে KYC নীতির নিয়মিত পর্যালোচনা ও হালনাগাদ।

নিয়ন্ত্রক নিরীক্ষার প্রতিক্রিয়া এবং ঝুঁকির পরিবেশের পরিবর্তন অন্তর্ভুক্ত করা।